Программу ведет Татьяна Валович. Принимают участие президент Ассоциации коммерческих банков Северо-Запада Владимир Джикович и корреспондент Радио Свобода в Санкт-Петербурге Татьяна Вольтская.
Татьяна Валович: С 24 по 27 марта в Мраморном зале Российского этнографического музея в Петербурге пройдет вторая выставка «Финансовые услуги для населения», организованная Ассоциацией коммерческих банков Северо-Запада.
Владимир Джикович: Ипотека, страхование, кредитование - эти слова давно вошли в обиход, а вот то, что под ними скрывается, входит в жизнь не с такой легкостью. За годы нестабильности люди, наученные горьким опытом, пострадавшие от финансовых пирамид, от кризиса 98 года, привыкли не доверять банкам, хранить сбережения дома. И сегодня из-за инфляции банковские кредиты даются под высокие проценты. Это одна из причин, почему многим молодым семьям недоступна ипотека. Говорит Александр, чья семья живет в стесненных условиях...
Александр: Да, я могу взять кредит, нормально, по-человечески. Сейчас я уже имею такую возможность, и раньше я имел такую возможность, только не видел смысла. Я могу взять кредит, но под нормальный процент, не грабительский. Потом, вот, ходили по поводу ипотеки. Нам говорят, что возьмите в банке кредит... Мне сказали такую сумму, которую я должен зарабатывать, чтобы они смогли хоть что-то высчитывать, ну, никак...
Владимир Джикович: Дело в том, что Александру, как и огромному количеству россиян, большую часть зарплаты выплачивают, как это теперь называется, "по-черному", и его реальный доход банку не виден. И все же в последнее время количество услуг, предоставляемых банками, быстро растет, растет, по мнению вице-президента Ассоциации банков Северо-Запада Виктора Титова, и доверие людей к банкам.
Виктор Титов: Раза в три, наверное, темпы роста объемов кредитования для населения превышают темпы кредитования корпоративных клиентов банков. Если несколько лет назад мы очень существенно от развитых стран отличались по объему услуг, оказываемых населению, то сейчас тенденция положительная. Я надеюсь, что через несколько лет мы уже выйдем на уровни такие, которые сейчас характерны для Чехии, Польши, Венгрии.
Владимир Джикович: Видимо, большую роль здесь сыграло то, что теперь все банковские вклады населения до 100 тысяч рублей застрахованы. Кроме Кредитования, Страхования и Современных методов управления собственными накоплениями, на выставке будет представлен и такой раздел, как "Потребительские системы и сети" - он подсказывает уже, как с толком потратить накопленное. Все это тем более важно, что пока обеспеченность россиян банковскими услугами в 10 раз отстает от западного уровня.
Татьяна Валович: Сегодня у нас в гостях президент Ассоциации коммерческих банков Северо-Запада Владимир Джикович.
В деятельности Ассоциации коммерческих банков Северо-Запада какую роль и какое место занимают просвещение населения по поводу того, какими услугами они на сегодняшний день могут пользоваться?
Владимир Джикович: Безусловно, одна из главных задач ассоциации является как раз усиление доверия населения к банкам. И мы много для этого делаем. В частности, выставка, анонс которой уже прозвучал, 24 марта начинается. Это вторая выставка, которую мы проводим для населения, именно для населения. Вот там мы хотим честно показать людям, причем там будет большое количество банков, других финансовых институтов, чтобы люди могли понять, разобраться в тех, может быть, для всех не очень простых продуктах, которые сегодня банки предлагают. Чтобы сделать для себя правильный выбор, я всем рекомендую как раз прийти и познакомиться с тем, что банки сегодня могут.
Татьяна Валович: А вот такая форма, как выставка, насколько она удачна? Придет ли человек? Ведь русский человек как устроен? Пока что-то его не припрет к стенке - вот срочно нужно побежать и узнать, что я могу, какой кредит взять или не взять, он не ходит на такие выставки. Раз выставка вторая, значит, была первая, соответственно. Каков успех первой выставки? Каков был спрос у населения к тому, что вы предложили, к той информации?
Владимир Джикович: На первой выставке... Она вызвала достаточный интерес, было больше трех тысяч посетителей, и там как раз мы убедились в том, что люди хотят ориентироваться, хотят выбрать для себя то, что сегодня их волнует. Кого-то интересует, как легче всего приобрести квартиру, что такое ипотека, где ипотека как раз более выгодная, более удобная. Даже для тех людей, которые не имеют сегодня так называемой "белой" зарплаты, банки предлагают определенные схемы, которые можно и с "серой" зарплатой получить ипотечный кредит. Одновременно можно узнать, как распорядиться деньгами наиболее выгодно, какие сегодня услуги предлагают банки, чтобы можно было заработать, не только размещая в депозитах свои средства, причем депозиты тоже разные в разных банках, на разные сроки, разные проценты, но и другие варианты, например, работа на фондовом рынке.
Слушатель: У меня был опыт, после которого, я думаю, и радиослушатели согласятся со мной. Довольно приличное количество банков, которые появились у нас на Северо-Западе, вот московский "Возрождение" спокойненько появился, я лично пострадал от того, что я доверил им деньги, через некоторое время банк "Развитие" стал называться "Возрождением". Сегодня он в городе есть. Денег я своих получил всего 50% от вложенных. Господа, не пользуйтесь российскими банками. Я обращаюсь к вам, никогда не доверяйте никому своих средств. Спасибо!
Татьяна Валович: Вот крик души, можно сказать. Я думаю, что, действительно, очень многие россияне могут подписаться под этим, потому что доверие к банкам все еще низкое, как отмечают социологи. Что вы можете ответить нашему слушателю?
Владимир Джикович: Слушатель, который выступил, наверное, имеет в виду кризис 1998 года, когда ряд крупных московских банков потерял лицензию, обанкротился. У нас, кстати, в Петербурге ни один банк не потерял лицензию, и все свои обязательства банки выполнили перед своими вкладчиками. Теперь система страхования вкладов гарантирует всем возврат вкладов до 100 тысяч рублей.
Татьяна Валович: А насколько она на сегодняшний день уже реально работает, если честно?
Владимир Джикович: Работает, уже были случаи, правда, слава Богу, тьфу-тьфу-тьфу, не в Петербурге, а в Москве, когда было всем вкладчикам выплачено, даже другая проблема возникает - не всех могут найти вкладчиков, не все приходят за своими деньгами. Но это уже другой вопрос. А у нас в Петербурге таких случаев не было и, надеюсь, что и не будет, практически все банки питерские, с питерской пропиской входят в систему страхования вкладов, тем более что уже принято решение в ближайшее время планка, наверное, будет повышена сначала до 190 тысяч, а потом до 280 тысяч. Но следует иметь в виду, что это только в одном банке по всем вкладам. Поэтому для того, чтобы себя застраховать...
Татьяна Валович: Можно в разные банки распределить свой капитал, вот если я обладаю таким капиталом.
Владимир Джикович: Сегодня по 100 тысяч в разные банки. Ну, конечно, интересуйтесь, входит ли банк в систему страхования, это обязательно должно быть вывешено в каждом банке, и тогда вы можете быть уверены, что, во всяком случае, эти средства у вас сохранятся. Хотя, честно говоря, сейчас такая, тьфу-тьфу-тьфу, ситуация благоприятная, я не думаю, что в ближайшее время будут какие-то потери для вкладчиков во всех банках.
Слушатель: Сейчас ипотека развернулась, там и деньги банки активно предлагают. Мы знаем, что сейчас рынок перегрет наличием долларов, доллары и рубли девать некуда, их много, и банки ищут способы размещения, и идут на все, чтобы только навесить на нас эти гири. Я прекрасно понимаю, что деньги нам нужны, но не в тот момент, когда все настолько вздорожало, такая чудовищная инфляция, такие цены бешеные, и тут нам предлагают: а вот скорее берите, покупайте у нас втридорога и в десять раз дороже квартиры. Если уж себестоимость квартиры 500 долларов, как мы знаем, а продают нам по 2500 в Москве, да еще говорят - берите ипотеку, значит, получится по факту не 2500, а 5000 долларов квадратный метр. Это что же, надувательство сплошное! Какие это банки, к чертовой матери! Эта не годится система! Это очередной обман простонародья.
Татьяна Валович: Действительно, самый больной вопрос для граждан, которые участвуют или хотят поучаствовать, взять кредит, это, конечно, процентная ставка, под которую дается кредит. Естественно, любой бизнес развивается по своим законам, в том числе он не может работать себе в убыток. Можете ли вы сейчас очень коротко, я понимаю, что это огромная тема, рассказать слушателям, из чего же складывается тот пресловутый процент, под который дается кредит? Я не знаю, может, у слушателя есть возможность сразу купить квартиру, не прибегая к ипотечному кредиту, у большинства россиян нет такой возможности, более того, у них нет возможности взять даже и тот ипотечный кредит, который предлагается, потому что доход очень низкий. Так вот, из чего же складывается сейчас та процентная ставка, под которую дается кредит?
Владимир Джикович: Я бы хотел только сначала разделить себестоимость строительства или себестоимость квадратного метра и цену продажи. Во-первых, цена складывается не от себестоимости, это вообще вопрос не к банкам, а к строителям, а к тому уровню цен, которые сегодня существуют на рынке. Если квадратный метр продается по тысяче условных единиц, значит, он будет продаваться по тысяче. Если рынок сегодня готов покупать, спрос такой, что по полторы тысячи, значит, будет по полторы тысячи, по две - по две... И так далее.
Татьяна Валович: Действует рыночный механизм.
Владимир Джикович: Рыночный механизм. Поэтому здесь нельзя говорить, что, например, завышенный какой-то. Иначе просто бы тогда не нашлось бы покупателей. Как раз ипотека и позволяет, если у вас нет полностью стоимости на эту квартиру, растянуть эту покупку, там, на 10-20-25 лет. Безусловно, конечно, нужно платить проценты, это все понятно. Но надо учесть также, что проценты сегодня диктуются уровнем инфляции, которая существует в стране в первую очередь, хотя сейчас новые программы, в том числе не только государственные программы доступного жилья, но и банки уже предлагают и будут предлагать такие программы, которые будут давать проценты по ипотеке ниже инфляции. Это все связано с тем, что конкуренция все больше возрастает между банками, банки готовы именно для того, чтобы получить достаточно количество заемщиков, предложить им более выгодные условия, банкам выгодно давать на длительные сроки кредиты. Я думаю, что в процессе конкуренции предложенные проценты по ипотечным ссудам будут даже ниже, чем инфляция.
Татьяна Валович: Когда этот процесс можно ожидать? Сейчас есть реклама, что даже 10% ипотека, от 10 - так корректно написано.
Владимир Джикович: Процесс все время идет. Если раньше, когда начиналась ипотека, было где-то 18-20%, сейчас мы реально говорим, что это 14-15-16%, в рублях я говорю. Достаточно быстро этот процесс идет. Вполне возможно, что мы подойдем и к 12, и к 10%. Я думаю, что не так это долго нам ожидать таких цифр.
Татьяна Валович: То есть это процесс скорый? Не будем ждать 10-20 лет?
Владимир Джикович: Если инфляция вдруг наоборот резко повысится, конечно, повысится процент по ипотеке.
Слушатель: Дорогая передача, как я всегда называю "Свободу", постоянный радиослушатель Иван. Мне очень приятно, что у вас всегда очень хорошие гости. К финансисту два конкретных вопроса. Из чего слагается инфляция? Как я ее, простой гражданин, могу увидеть, кроме как на столбике доллар/евро? И второе, выпустите, пожалуйста, какой-то справочник, который, может быть, как нам в ящики в почтовые разбрасывают, где были бы банки, которые прошли аттестацию, вот эти 100-тысячные, с гарантией, и какие они берут и дают проценты. Вот это очень трудно сделать. Нигде не добьешься, а бегать, смотреть, это вы понимаете...
Владимир Джикович: То, что касается первого вопроса, инфляции. Инфляцию нам докладывают каждый месяц, можно прочитать в газетах, какой уровень, ну, это считает правительство, а каждый может сам посчитать.
Татьяна Валович: Но почему-то, когда считаешь сам, получается намного больше, чем то, о чем говорит правительство.
Владимир Джикович: Я с вами совершенно согласен, почему-то у меня тоже получается больше. Ну, тем не менее, есть некоторая потребительская корзина, в которой считаются цены, и совокупности этих цен сравниваются и определяется индекс инфляции. На самом деле это достаточно сложный расчет, я не хочу сейчас вдаваться в подробности, это уже для специалистов. То, что касается справочника, то упрек принимаем, раз такая услуга требуется. Кстати говоря, выставка - это одна из форм популяризации услуг банковских.
Татьяна Валович: Вот надо быстренько напечатать какую-то брошюру, наверное, чтобы распространять на этой выставке. Кстати, выставка эта будет бесплатной для посетителей?
Владимир Джикович: Безусловно. Конечно, бесплатной. А для чего мы это делаем? Еще будем деньги брать за то, чтобы научить людей? Сейчас еще есть такая программа у нас "Финпросвет" с комитетом финансов города, это будет ряд статей опубликован в популярных изданиях печатных, не рекламного характера, а именно информационного. Это мы уже раз провели в прошлом году, сейчас снова будем повторять этот проект. Да, безусловно, мы планируем, мы должны выпустить такой справочник. Я думаю, что, конечно, его подготовка требует времени, не обещаю, что завтра будет, но, во всяком случае, в этом году мы сделаем финансовые услуги для населения - справочник, в котором каждый сможет, во-первых, ознакомиться с тем, какие общие правила существуют на рынке, что такое ипотечный кредит, что такое автокредит, что такое потребительский кредит и так далее, и также узнать все банки города, какие услуги они предлагают, с их контактными телефонами.
Татьяна Валович: Но пока этого нет, и пока до выставки еще месяц остается. А вот куда сегодня, например, можно обратиться петербуржцу, если он захотел и понял для себя, что ему какой-то кредит или другую финансовую услугу от банков надо посмотреть, посмотреть где что предоставляется? Есть ли у вас какой-то информационный центр? Или это просто нужно пройти в конкретный банк, действительно, только ногами ходить и узнавать?
Владимир Джикович: На самом деле все зависит от услуги. Проще всего взять телефонный справочник. Сегодня, к сожалению, да, это наша недоработка, что у мы не сделали такое специализированное издание, но сегодня можно взять телефонный справочник, просто позвонить по телефонному справочнику по банкам и узнать о конкретной услуге. Если вас интересует ипотечный кредит, значит, обязательно нужно обратиться в несколько банков и выбрать тот вариант, который вам больше всего подходит. Имейте в виду, что если вы обратились в какой-то банк и по каким-то причинам вам не подходит этот кредит, скажем, у вас нет первоначальной суммы 30%, это не значит, что другой банк вам не предоставит на ваших условиях этот кредит. Сегодня разные программы, сегодня, повторяю, банки конкурируют между собой, в том числе и по процентным ставкам, по срокам, по условиям и так далее, поэтому не поленитесь, обратитесь в другой банка, в следующий...
Татьяна Валович: Мы, как говорил известный герой, будем искать.
Владимир Джикович: Да, деньги-то, в общем, не маленькие. Когда вы машину покупаете, тоже, наверное, смотрите... даже если холодильник, не знаю, пылесос, тоже не сразу берете первый попавшийся, вы ходите и смотрите. Точно также и здесь, надо обратиться в разные банки, посмотреть условия, желательно приехать поговорить, скажем, с кредитным инспектором, чтобы вам рассчитали эффективную ставку, та ставка, которая будет реальна, потому что есть дополнительные услуги и комиссии (страховка и так далее могут присутствовать в этих процентах, в этих платежах). Вы должны обратиться в банк: рассчитайте мне эффективную ставку, я хочу, например, на 10 лет взять кредит. И вам рассчитают, сколько вы будете платить каждый год по ставке, она будет, скажем, уменьшаться в зависимости от того, как вы будете проценты оплачивать - в конце или каждый год, каждый месяц.
Татьяна Валович: А каков предельный возраст людей, которые могут рассчитывать на кредит, если это долгосрочный кредит? Вот пенсионерам, наверное, нельзя, у них же только пенсия, доход маленький?
Владимир Джикович: Вы знаете, не берусь... Раньше как бы безусловно они не могли...
Татьяна Валович: Очень многие банки пишут: до 55 лет. Столкнулась с этим.
Владимир Джикович: Может быть. Но видите ли, опять, ведь конкуренция каждый день. Сегодня он написал, что до 55, потом смотрит - надо предлагать лучшие условия, сделает, скажем, до 60. Каждый день сегодня банки меняют условия с точки зрения доступности тех же самых ипотечных кредитов, потому что конкуренция очень серьезная идет.
Татьяна Валович: Как коммерческие банки сосуществуют с государственными? Это чистая конкуренция идет или все-таки какие-то другие отношения выстраиваются?
Владимир Джикович: Строго говоря, у нас все банки - коммерческие.
Татьяна Валович: То есть "Сбербанк" нельзя рассматривать, как государственный?
Владимир Джикович: Де-юре он, конечно, коммерческий. Другое дело, что у него больше 50% в его акционерном капитале присутствует Банк России, что является учреждением государственным. Или, например, "Внешторгбанк" - 95% принадлежит государству. Поэтому мы их называем государственными. Конечно, доля государства там велика, и это накладывает определенный отпечаток на их деятельность, потому что государство в том или ином виде увеличивает капитал, дает возможность им серьезно расти. Они - конкуренты. Но все остальные условия, в общем-то, достаточно равные.
Татьяна Валович: Как вы считаете, процесс поглощения более крупными банками более мелких завершился в России, или он будет постоянно идти, потому что должна возрастать капитализация банков для того, чтобы обслуживать тот же рост кредитования населения?
Владимир Джикович: Процесс идет. Это как бы естественный процесс, когда приобретают более крупные банки более мелкие банки. Но бывает вариант, когда, например, небольшой банк меняет просто собственников. Собственники привлекают средства собственные для того, чтобы развить.
Татьяна Валович: В этом случае насколько законодательно прописана защита клиентов, чтобы не повторилось того, что было, скажем, в 1997 году, или в 2004 году, когда была паника, "Гута-банк" разорился, можно сказать, возникли какие-то "черные" списки, "белые" списки? Кстати, вы не составляете таких списков?
Владимир Джикович: Ни в коем случае. Это категорически запрещено. Естественно, этим никто не занимается. В принципе банк не может как бы показать всем и сразу из чего он состоит. Это не продукт, который мы все видим глазами, и руками можно потрогать. Поэтому можно распространить слухи и даже против банка, который очень крепко стоит на ногах, можно создать ему очень серьезные условия, можно довести его даже до банкротства.
Татьяна Валович: Какой процент, если взять отток капитала, люди побегут забирать свои наличные деньги? Можно ли говорить о каком-то пороге в 30%, 40%?
Владимир Джикович: На самом деле, достаточность капитала сегодня установлена на уровне 10%. Значит, 10-11% - это сегодня достаточность капитала. Отток средств одномоментный, который будет превышать эту цифру, это уже будет создавать определенные проблемы для банка. Поэтому, конечно, этого допускать нельзя.
То, что касается 2004 года, это был такой кризис доверия. Возник он в связи с тем, что по не совсем понятным причинам тогдашним для рынка, когда закрылись несколько банков, у них отобрали лицензии в связи с тем, что они не выполняли Закон "О легализации, отмывании средств". К этому рынок не был готов. Он так среагировал. Потому что не было понятно, какие будут новые правила предъявлены другим банкам. Поэтому на всякий случай банки как бы саккумулировали все средства у себя. Это как раз и вызвало...
Татьяна Валович: Ажиотажный спрос. Были в некоторых банках проблемы.
Владимир Джикович: В общем, да. Это коснулось опять же Москвы.
Татьяна Валович: Мне пришлось встретиться с такими мнениями некоторых аналитиков, которые пишут о банковской системе России, что банковский бизнес в России становится с каждым годом все более и более рискованным. То, что 2005 год стал таким, можно сказать, бумом потребительских кредитов, что через 2-3 года есть риск, если не будут возвращены во время все эти кредиты, что российская банковская сфера опять может оказаться в каком-то кризисе. Как вы видите развитие кредитование населения? Как банки могут справляться в случае, если население не вернет им эти деньги, что будет?
Владимир Джикович: Вообще говоря, мы ожидали рост потребительских кредитов. Мы знали, что это произойдет года 3-4 назад. Потому что, собственно, все к этому и двигалось. Сейчас, кстати, очень интересно. С критикой сейчас обращаются к банкам, что большие проценты. Но если вы вспомните, то 3-4 года назад вообще нельзя было взять кредит. Банки не предоставляли ни под какой процент. Они просто не работали с населением. Это уже все забыли. Сейчас говорят, что слишком большие проценты. Мы двигаемся, наверное, в правильном направлении.
Сейчас слишком заниженные требования для получения кредита, особенно потребительского кредита. Это мы все видим. Дело в том, что сегодня, на мой взгляд, происходит завоевывание рынка. Приходят крупные сетевые банки. Они начинают конкурировать между собой и предлагают такие условия, при которых как можно большее количество предоставить кредитов, чтобы захватить рынок, несмотря даже не те потери, которые они могут получить в связи с несвоевременных возвратом кредитов. Я думаю, что это время пройдет. Игроки определятся. Рынок будет разделен. Тогда условия будут более жесткие условия предъявляться со стороны банков при предоставлении кредита. Заработает Бюро кредитных историй.
Татьяна Валович: Я как раз хотел спросить на эту тему. Оно ведь должно было заработать с 1 октября 2005 года. Насколько сейчас это прописано? Вместе с этим у граждан возникают очень интересные вопросы. А если у меня уже есть один небольшой кредит на 3 года, например, 1 тысяча долларов, имею ли я право взять в другом банке кредит? Как это будет рассматриваться? Я должен сам честно признаться, что у меня есть уже один кредит, или пусть тот банк, в который я пойду, сам ищет обо мне сведения?
Владимир Джикович: Конечно, банк сам. Схема простая. Во-первых, все это добровольно. Если вы не хотите, то информация не будет передана в Бюро кредитных историй о вас. Это каждый раз банк вам будет предлагать, когда вы придете за кредитом. Но я рекомендую соглашаться, потому что тогда у вас будет копиться кредитная история. Тогда вы, когда будете обращаться во второй, третий, десятый раз, банк будет запрашивать вашу кредитную историю из Бюро кредитных историй и видеть, что если вы хороший заемщик, вовремя выполняете свои обязательства, он вам, безусловно, будет снижать проценты и предлагать лучшие условия. Банку нужны хорошие заемщики. Он будет вас холить, лелеять и предлагать свои услуги. Если у вас не будет кредитной истории, то банк каждый раз будет думать, что все может быть.
Татьяна Валович: Потенциально опасный клиент.
Владимир Джикович: А если уж она плохая, то все равно банк об этом сообщит, от этого никуда не денешься. Поэтому нужно будет за ней следить, безусловно. Но это принесет вам большие преимущества. Будет гораздо проще взять длительный кредит, если перед этим вы взяли несколько коротких кредитов, а потом обратились, например, за ипотекой. Если у вас хорошая кредитная история, вам будут предложены самые лучшие условия, безусловно.
Татьяна Валович: У нас есть вопрос от слушателя. Пожалуйста, вы в эфире.
Слушатель: Как ваш гость видит налогообложение населения на принадлежащее в будущем ему имущество по ипотеке лет через 10?
Владимир Джикович: Понятно. Я думаю, что налогообложение имущества практически будет зависеть, наверное... Собственно говоря, ипотека, не ипотека, тут уже, на мой взгляд, не имеет значения как было приобретено имущество.
Татьяна Валович: Вопрос, наверное, состоит в том, что пока человек выплачивает ипотеку, у него будут какие-то налоговые льготы? Ведь было прописано, что если ты за свой счет строишь дом, у тебя какие-то налоговые послабления есть.
Владимир Джикович: Действующие на сегодняшний момент налоговые вычеты, то, что вы приобретаете, подтверждаете на строительство дома, они существуют. Если вы можете подтвердить свои расходы, если вы заявить можете, они сегодня действуют, по-моему, в течение 2 лет, точно не могу сказать. Только это, а остальное все на общих основаниях.
Татьяна Валович: А если ты взял ипотеку на 10 лет, выплачиваешь кредит, ведь пока ты не выплатил за эту квартиру все деньги, весь кредит, ты еще не являешься реальным собственником этой квартиры, да? Ведь никакие финансовые сделки, никакие перепродажи невозможны.
Владимир Джикович: Почему? Ты являешься собственником, только она находится в обеспечении, в залоге у кредитора. Так что, я думаю, что здесь с налогообложением какие-то нюансы и есть.
Татьяна Валович: Хотелось затронуть вопрос о работе в России иностранных банков. Такое заявление Владимира Путина о необходимости запрещения деятельности филиалов иностранных банков в России - это лоббирование своих интересов российской банковской системы?
Владимир Джикович: Путин, думаете, лоббирует интересы банковской системы?
Татьяна Валович: А почему нет?
Владимир Джикович: Нет, Путин лоббирует интересы страны. Пожалуйста, сейчас нет ограничений. Та квота, которая сегодня установлена в размере 12 или 15 % на иностранный капитал, она не выбрана. Пожалуйста, можно приходить, организовывать банки в виде дочерних структур и работать здесь. Таких банков достаточно много. Они имеют схожие названия со своими материнскими банками.
Татьяна Валович: Россияне думают, что, например, наиболее выгодно работать как раз с банками совместными иностранными. У них там больше опыта, они не так обманывают. Это просто стереотип такой, который я привожу по социологическим исследованиям. Каково ваше мнение?
Владимир Джикович: Спасибо за эту фразу: "Не так обманывают". Мы не обманываем, стараемся как можно больше раскрыть информацию. Поэтому выставки организовываем. Приходите, мы все честно и откровенно расскажем. Другое дело, что, может быть, недостаточна информированность населения. Может быть, люди не совсем все понимают. Да, действительно, есть такой нюанс, что банк рекламирует свои услуги, но, может быть, не называют все. Чтобы рекламировать полностью, то это была бы не реклама.
Татьяна Валович: То есть любую рекламу надо воспринимать как рекламу банков. Потому что пишут, что потребительский кредит - 0 %, а потом, когда покупатель приходит, он обнаруживает, что все совсем не так.
Владимир Джикович: Это не наша реклама. Это реклама сетевых магазинов.
Татьяна Валович: Но они же работают с банками.
Владимир Джикович: Ничего подобного. Уважаемые радиослушатели, пожалуйста, обратите внимание, что 0% кредит - это не банковская реклама. Это реклама как раз относится к магазинам. У банков не может быть 0 процентов. Определенный кредит всегда что-то стоит. Банки никогда не рекламируют, таким образом, свои услуги. Нужно просто обратиться к тем, кто предоставляет кредит в сети, чтобы вам рассчитали эффективную ставку.
Татьяна Валович: То есть учиться и еще раз учиться.
Владимир Джикович: Больше спрашивайте.
Татьяна Валович: Спасибо.
