Ссылки для упрощенного доступа

logo-print

Конвертируемый рубль - через 3 года? Кредиты на покупку жилья - в российских регионах


Конвертируемый рубль - через три года: в стране или в мире? Российские лайнеры Ил-86 и запреты на их полеты из-за несоответствия стандартам. Ипотечные и другие кредиты на покупку жилья - в российских регионах - Приморье, Свердловская и Московская области. Меняющийся мир: страны и рынки. А также обзор публикаций британского еженедельника "Экономист".

Сергей Сенинский: Выпуск, как обычно, открывает панорама экономических новостей и событий последних дней - Одна неделя года.

"Одна неделя года".

Ирина Лагунина: В 2004 году рост экономики ведущих стран мира значительно превысит темпы роста в нынешнем году. Об этом говорится в очередном докладе Организации экономического сотрудничества и развития. По прогнозам экспертов организации, рост экономики США составит 4,2%, экономик Европейского союза и Японии - 1,8%. Среди рисков авторы доклада отмечают возможное падение курса доллара, способное подорвать даже умеренный экономический рост в Европе.

Прогноз роста экономики России в будущем году - около 5%. Организация экономического сотрудничества и развития объединяет 30 наиболее развитых стран мира. Из бывших социалистических стран в неё входят только Польша, Чехия, Венгрия и Словакия.

Дмитрий Волчек: Министры финансов стран Европейского союза отложили введение штрафных санкций в отношении Германии и Франции за нарушение одного из главных требований европейского Пакта финансовой стабильности. Оно гласит, что страна, бюджетный дефицит которой окажется более 3% ВВП в течение трех лет подряд, должна будет выплатить в виде штрафа сумму, равную 0,5% ВВП. С резкой критикой решения, по сути, освобождающего на ближайшие годы Германию и Францию от подобной ответственности, выступили Австрия, Испания, Нидерланды и Финляндия.

Ирина Лагунина: Темпы роста экономики США в третьем квартале составили, в пересчете на год, 8,2%, ровно на один процент больше, чем считалось ранее. Это - самые высокие темпы экономического роста в стране за период с 1984 года. Как выяснилось, инвестиции американских компаний в собственные производственные активы и программное обеспечение возросли, а не сократились значительно, как считалось ранее.

Дмитрий Волчек: Государственная Дума России утвердила бюджет страны на 2004 год. Он рассчитан, исходя из среднегодовой цены российской нефти 22 доллара за один баррель, темпов инфляции - 8-10% и роста экономики на 5% за год. Бюджет планируется свести с профицитом: превышение доходов над расходами - 0,5% ВВП, прогнозируемый объем которого - 15,3 триллиона рублей. По текущему курсу, это примерно 510 миллиардов долларов.

Ирина Лагунина: Почти 75% всех российских компаний, созданных в виде акционерных обществ, не имеют государственной регистрации выпусков своих акций. Как сообщает Федеральная комиссия по ценным бумагам, в России сегодня действуют 4,3 миллиона акционерных обществ. Из них регистрацию прошли только 1,1 миллиона. Новый закон, только что принятый парламентом, предусматривает обязательную регистрацию всех размещенных и не прошедших регистрацию выпусков ценных бумаг в течение одного года. Акционерные общества, которые не представят необходимых документов в эти сроки, подлежат ликвидации.

Дмитрий Волчек: Египет согласился отложить введение запрета на полеты российских лайнеров Ил-86, как не отвечающих стандартам по уровню шума двигателей, до окончания зимних каникул в январе будущего года. Лайнеры этого типа перевозят в Египет основную часть туристов из России. Власти Египта приняли решение ввести европейские стандарты по уровню шума авиадвигателей, и срок выданного ими ранее разрешения на полеты Ил-86 истекает в конце декабря. В Европейском союзе новые стандарты начали действовать с апреля 2002 года, а в 2006 вступят в силу новые, еще более жесткие.

Сергей Сенинский: Одна неделя года - панорама экономических новостей и событий. Продолжаем выпуск. Далее в нем - о конвертируемости российского рубля.

Конвертируемый рубль - через три года: в стране или в мире?

"С 2007 года российский рубль становится практически полностью конвертируемой валютой" - заявил на минувшей неделе министр экономического развития Герман Греф, имея в виду только что принятый Федеральным Собранием новый закон о валютном регулировании. Так насколько конвертируемым станет через три года российский рубль - по сравнению с тем, каков он сегодня? Об этом - наш разговор с экспертами в Москве. В программе участвуют старший экономист финансовой корпорации "НИКойл" Владимир Тихомиров и аналитик инвестиционной компании "Ренессанс-Капитал" Алексей Моисеев.

Итак, конвертируемость той или иной валюты бывает, как говорят специалисты, "внутренней" и "внешней". В чем разница между ними? Тему открывает Владимир Тихомиров, "НИКойл":

Владимир Тихомиров: Действительно, конвертируемость бывает внутренняя и внешняя. Внутренняя конвертируемость, это когда национальную валюту, в данном случае рубли, можно спокойно обменять на иностранную валюту у себя в стране. Такая конвертируемость уже существует. Действительно, по всей России полно обменных пунктов. И если есть рубли и есть желание купить другую валюту, то это не составит больших проблем.

Что касается внешней конвертируемости, то это, когда вы выезжаете за границу с российскими рублями, и при этом не беспокоитесь, что потом вы их не сможете поменять на любую иностранную валюту. Но пока, если вы выезжаете за границу с рублями, то практически в большинстве развитых стран мира у вас будут возникать проблемы с их обменом. Внешняя конвертируемость пока отсутствует.

Алексей Моисеев: Внутренняя конвертируемость рубля в России уже введена довольно давно. То есть любой человек может сейчас пойти и купить любое количество долларов или другой валюты в обменном пункте. Что касается внешней конвертируемости, то здесь все сложнее. Нельзя взять рубли с рублевого счета и просто перевести их за границу, чтобы они там конвертировались автоматически в доллары, евро или в любую другую валюту. На данном этапе существует большое количество ограничений, причем как в одну, так и в другую сторону.

Сергей Сенинский: Попробуем представить весь "путь", который предстоит "преодолеть" российскому рублю до действительно "полной" конвертируемости, в виде какого-то количества неких этапов - скажем, 5 или 10. Какая часть из них, с вашей точки зрения, уже пройдена - чтобы понять, впереди осталось - больше или меньше?

Алексей Моисеев: Что касается регулирования, то там осталась немного. Принимается новый закон о валютном регулировании, который поэтапно до 2007 года отменяет все ограничения по конвертируемости рубля. И с формальной точки зрения, к 2007 году рубль станет практически конвертируемой валютой.

Но чего не хватает рублю, чтобы он мог свободно обмениваться на фунты или йены? Здесь вопрос, скорее, не конвертируемости, а доверия! Условием здесь, конечно, является свободная конвертируемость. Но чтобы новой свободно конвертируемой валюте стать такой же, как и доллар, например, то к этой валюте требуется просто доверие, такое же, как сейчас - доверие к доллару.

Владимир Тихомиров: Просто так, то есть чисто формально, можно ввести внешнюю конвертируемость валюты. Но курс обмена будет очень невыгодным. Действительно, и сейчас в Лондоне, например, можно найти несколько обменных пунктов, которые принимают рубли. Но они обменяют ваши рубли не по курсу 30 рублей за один доллар, а по курсу, скажем, 60 рублей за доллар. И это, конечно, невыгодно.

Сергей Сенинский: Как это объяснить?

Владимир Тихомиров: Это связано с тем, что спрос на рубли в других странах (в данном случае мы взяли Англию) очень низок. Почему? Первый фактор - туристические связи. То есть те связи, где используется наличная валюта. С другой стороны, это - общий уровень экономических связей и торговли между этими странами.

Возвращаясь к вашему вопросу об этапах. Можно сказать, что в России либерализация валютной и финансовой систем прошла уже достаточно большой путь. Но реальные экономические предпосылки пока не созданы. И это будет, скорее всего, зависеть не от воли денежных властей и не от роли правительства, а от того, как успешно пойдут реформы экономики. Как будут расти доходы наших граждан. Соответственно, будет увеличиваться туристический поток из России. И, соответственно, будет спрос на рубли за границей...

Сергей Сенинский: Если вернуться к заявлению Германа Грефа, министра экономического развития России, какие, в целом, положения нового закона о валютном регулировании, на ваш взгляд, позволили ему заявить о том, что с 2007 года, мол, наступит "практически полная конвертируемость рубля"? Алексей Моисеев, компания "Ренессанс-Капитал":

Алексей Моисеев: Начиная с 2007 года, практически никаких ограничений на ввоз и вывоз рублей в наличной и безналичной форме не будет. И поэтому формально рубль будет абсолютно конвертируемой валютой, причем как внешне, так и внутренне.

Однако, станет ли он свободно конвертируемой валютой, реально зависит от всей экономики и доверия к валюте. То есть вас уже никто не будет ограничивать, чтобы вы смогли открыть, ну, скажем, рублевый счет в Лондоне. Однако нужно еще дождаться того, чтобы и банки в Лондоне стали предлагать такую услугу. Так же, как сейчас они предлагают открывать счета в евро, долларах, фунтах, йенах и так далее. То есть конвертируемость, как таковая, - будет, но...

Владимир Тихомиров: Я думаю, что, скорее всего, говорилось о внутренней конвертируемости рубля. Новое законодательство действительно предполагает, что с 2007 года в Росии будут отменены почти все ограничения, касающиеся иностранной валюты. Во-первых, разрешенный объем вывоза наличной валюты за границу. По новому законодательству, можно будет вывозить до 10 тысяч долларов. Причем вам не потребуется на то никаких специальных разрешений. Во-вторых, разрешение на открытие счетов за границей. Из этого логически следует разрешение на проведение банковских операций, как из России, так и в Россию, причем без специального контроля денежных властей. То есть будет практически снято ограничение на операции покупки и продажи внутри России.

Сергей Сенинский: Спасибо, напомню, на вопросы программы отвечали в Москве старший экономист финансовой корпорации "НИКойл" Владимир Тихомиров и аналитик инвестиционной компании "Ренессанс-Капитал" Алексей Моисеев.

Продолжаем выпуск. Далее в нем - о запрете на полеты некоторых российских лайнеров в европейские и другие страны.

Российские лайнеры Ил-86 и запреты на их полеты из-за несоответствия стандартам

Власти Египта согласились отложить до окончания зимних каникул в январе 2004 года запрет на полеты в эту страну российских авиалайнеров Ил-86, которыми в основном и перевозятся в Египет российские туристы. Почему речь идет о запрете, хотя и его отложили ненадолго? Дело в том, что Египет намерен ввести те же стандарты, которые действуют в странах Европейского союза, - по уровню шума, производимого во время взлета и посадки теми или иными лайнерами. Ил-86, российский "аэробус" этим стандартам не соответствует.

Наш собеседник в Москве - аналитик инвестиционного банка "Объединенная финансовая группа" Елена Сахнова. Давайте вспомним сначала, когда это решение было принято и о нем стало известно всем, в том числе и России, и когда оно вступило в действие?

Елена Сахнова: Обычно в Европе все делается достаточно четко. И планируют они тоже заблаговременно. Поэтому об изменении требований к шумности самолетов было объявлено, ну, точно не меньше 5-6 лет назад. И эти требования были введены с 1 апреля 2002 года. О таких мерах всегда объявляется заранее, чтобы компании могли подготовиться. Более того, в 2001 году мы уже знали, что в 2006-ом эти новые правила станут еще более жесткими...

Сергей Сенинский: Если говорить о наиболее популярных туристических маршрутах из России в страны Европейского союза, сколь существенно изменилось количество туристов на них за время, прошедшее после введения новых ограничений, то есть за полтора с лишним года?

Елена Сахнова: Очень сильно это отразилось на Испании. Поток туристов туда существенно сократился. Лайнеры ТУ-154М, которые заменили ИЛ-86, являются менее вместительными, и, соответственно, билеты стали более дорогими.

Чуть-чуть сократился поток туристов в Италию, так как это - не совсем "массовое" направление. Соответственно, "чувствительность" людей к цене на билеты здесь несколько меньше.

Сергей Сенинский: То есть в другие европейские страны - скажем, Германию или Швецию - Ил-86 и раньше не летали?

Елена Сахнова: Совершенно верно. Это - не самые популярные туристические направления. И обеспечить загрузку в 350 пассажиров на один рейс по этим направлениям - невозможно.

Сергей Сенинский: Египет пока согласился продлить разрешение на полеты российских Ил-86 примерно до середины января. Даже если власти страны дадут потом еще несколько месяцев, ясно, что запрет этот вот-вот станет фактом. А среди стран - объектов наиболее массового российского туризма - какие еще остались, где подобные ограничения пока не введены?

Елена Сахнова: Пока не введены эти требования на Кипре, в Турции и в Болгарии. Из этих стран Кипр рассматривает возможность введения более жестких требований.

Однако, возможно, что Кипр не будет торопиться с принятием этого решения, так как уже сейчас туристический поток в эту страну сокращается. Это в основном связано с изменением курса евро по отношению к доллару. Кипрские курорты всегда были довольно дорогими. А в связи с негативными изменениями валютного курса, они стали еще дороже. И от этого, конечно, туристический поток уменьшается...

Сергей Сенинский: Но Кипр уже в мае будущего года вступит в Европейский союз!

Елена Сахнова: Да. В связи с тем, что Кипр вступает в Европейский Союз, они может быть немного поторопятся в принятии этого решения.

Сергей Сенинский: Если - в этом контексте - говорить об этой проблеме российских лайнеров в целом... На ближайшие 5-7 лет - какой путь её решения экспертам представляется наиболее вероятным: российские авиакомпании так и будут, как сегодня, выходить из положения за счет старых Ту-154М? Второй сценарий - будут закупать новые российские лайнеры - но они лет через 5-7 также могут оказаться за рамками уже новых ограничений по шуму, которые к тому времени вступят в силу и о которых уже сегодня известно? или - третий путь: они будут всеми силами добиваться от правительства того, чтобы для них стали более доступными зарубежные лайнеры, которые уже сегодня отвечают нормам "на послезавтра"?

Елена Сахнова: Мы рассматриваем период от 5 до 7 лет, то есть мы предполагаем, что в 2006 году будут введены новые повышенные требования. Первый вариант точно отпадает, так как ТУ-154М новым, повышенным требованиям точно не соответствует.

Что касается новых российских самолетов, например ТУ-204, то они могут быть доработаны, причем с минимальными затратами, чтобы соответствовать этим требованиям. Существует довольно большая вероятность именно второго сценария. То есть будут покупать именно российские новые лайнеры.

И уже есть первые примеры. В частности, "Красноярские Авиалинии" заключила договор о приобретении трех новых самолетов. Причем первые ТУ-204 поступят в компанию уже через несколько месяцев.

Сергей Сенинский: А - третий сценарий, покупка зарубежных лайнеров?

Елена Сахнова: Что касается третьего варианта, то он был бы весьма предпочтительным для российских компаний, учитывая то, что новая российская авиатехника производится в минимальных количествах и пока не оттестирована. Однако я не думаю, что правительство откажется от высоких пошлин в ближайшее время, так как сейчас ясно просматривается очень точный и строгий курс на поддержку отечественных производителей...

Сергей Сенинский: Спасибо, напомню, на вопросы программы отвечала в Москве аналитик инвестиционного банка "Объединенная финансовая группа" Елена Сахнова.

Продолжаем выпуск. Далее в нем - традиционный обзор публикаций журнала "Экономист".

The Economist

Наша постоянная рубрика - обзор некоторых публикаций очередного номера британского еженедельника "Экономист". Он вышел в пятницу, 28 ноября. С обзором вас познакомит Александра Финкельштейн:

Александра Финкельштейн: Министры финансов Европейского союза на этой неделе, по сути, похоронили европейский Пакт финансовой стабильности. Помнится, глава Еврокомиссии Романо Проди называл его "дурацким". Одно из его требований - дефицит бюджета страны, входящей в ЕС, не должен превышать 3% ВВП. Если он будет превышен три года подряд, штрафы могут составить до полпроцента ВВП. Теперь у этой черты оказались две крупнейших страны ЕС - Германия и Франция. Однако министры финансов не решились поддержать предложение Еврокомиссии о санкциях. И кто только не вспомнил теперь о том, как именно Германия настаивала на жестком соблюдении требований пакта финансовой стабильности, как условии перехода на единую европейскую валюту, пишет "Экономист".

Чем теперь его заменить? Можно, конечно, просто повысить предел бюджетного дефицита с 3% до 4%, но по сути это мало что изменит. Лучшим решением было бы отказаться от этого требования вовсе и заменить его на другие. Таковыми могут стать объем внутреннего долга, а также - что принципиально - грядущие обязательства государства по пенсиям и медицинскому страхованию. Тогда любые тревожные сигналы будут в первую очередь адресованы финансовым рынкам, соответствующая реакция которых станет удерживать правительства от неумеренных трат гораздо эффективнее, чем "дутый" пакт финансовой стабильности в Европе, заключает "Экономист".

Новые данные о росте экономики США в третьем квартале превзошли все прогнозы. В пересчете на год, они составили 8,2%. Столь высокие темпы более характерны для стран, которые называют "азиатскими тиграми", чем для наиболее развитых стран мира, пишет "Экономист".

Выяснилось, что американские компании сокращали свои товарные запасы уже не так активно, как еще недавно. А их инвестиции в собственное развитие наоборот, значительно увеличились. Рост этих инвестиций является лучшим показателем того, что возобновившийся рост американской экономики может оказаться существенным. Прибыли американских компаний в третьем квартале возросли на 12%, а по сравнению с показателем третьего квартала прошлого года - сразу на 30%. Это - самый высокий квартальный прирост почти за 20 лет.

Индекс потребительского доверия в стране повысился до самого высокого уровня за последний год. Количество тех, кто считает, что ему трудно найти новую работу, сократилось. Рынок труда в США, конечно, еще не на подъеме, однако положение на нем - куда лучше, чем было всего несколько месяцев назад. Все эти новости, вместе взятые, - неплохой подарок нынешней администрации ко Дню благодарения и весомый повод для раздражения конкурентам из демократической партии, заключает "Экономист".

Сергей Сенинский: Спасибо, Александра Финкельштейн познакомила вас с обзором некоторых публикаций очередного номера британского еженедельника "Экономист", который вышел в пятницу, 28 ноября.

"Экономика Региона". Ипотечные и другие кредиты на покупку жилья - в российских регионах - Приморье, Свердловская и Московская области

"Экономика региона". В этой рубрике сегодня - разговор об ипотечных и других кредитах на покупку жилья в некоторых российских регионах. В программе участвуют наши корреспонденты и авторы в Приморском крае, Свердловской и Московской областях.

Итак, если говорить о развитии ипотечного и других видов кредитования покупки жилья в вашем регионе, то какие программы следует иметь в виду, прежде всего: федеральные, региональные или даже местные, то есть разработанные местными властями? Начинаем в Приморье. Слово - нашему автору во Владивостоке Андрею Калачинскому:

Андрей Калачинский: В Приморье представлены все типы ипотечных программ. Но начались они буквально год назад, хотя и были разработаны еще при прежней администрации. Сейчас в крае параллельно работают три ипотечных программы. Это - федеральная, краевая и муниципальная.

Федеральную программу называют "жильем для молодых". Это квартиры на условиях ипотеки, которые предоставляются молодым семьям в возрасте до 30 лет. И дом для таких семей был сдан как раз в этом году. Но сложилось мнение, что квартиры в этом доме получили только дети и родственники чиновников.

Краевая программа началась с 2003 года. Губернатор Сергей Дарькин даже заявил, что надеется увековечить свое имя, построив по ипотеке целый микрорайон. Но пока в краевом бюджете на 2003 год заложено сто миллионов рублей под эту программу. На них можно построить разве что один дом.

Одновременно разворачивается и городская ипотека. Скорее всего, это дань противостоянию краевой и городской администрации. У нас тут не все в порядке в политическом плане... Вот и получилось, что и на уровне ипотеки началось соревнование...

Сергей Сенинский: Об ипотечных или подобных программах в Свердловской области - наш корреспондент в Екатеринбурге Евгения Назарец:

Евгения Назарец: В Свердловской области говорить об ипотеке пока рановато. Существуют только единичные случаи ипотечного кредитования в чистом виде. О действующих программах ипотечного кредитования стали говорить, может быть, только месяц назад.

И случилось это в связи с заключением договора между областным свердловским правительством и свердловским и федеральным агентствами по ипотечному кредитованию. Они заключили договор о развитии ипотечного кредитования в Свердловской области. До этого нечто подобное ипотеке существовало только за счет бюджетных средств. И если иметь в виду такую "псевдоипотеку", то в этом смысле можно говорить о том, что в подавляющем большинстве преобладали местные программы.

Сергей Сенинский: А какие именно банки в регионе занимаются кредитованием покупки жилья - региональные? филиалы московских банков? или же государственный "Сбербанк"?

Евгения Назарец: О московских или петербургских банках, применительно к кредитованию строительства или покупки жилья, здесь вообще ничего не слышно. Две недели назад "СКБ-Банк" (Банк содействия коммерции и бизнеса), это - региональный банк, широко объявил о запуске программы ипотечного кредитования при поддержке правительства Свердловской области и под гарантии областного и федерального агентств ипотечного кредитования.

О работе с ипотечными кредитами также объявляли муниципальный банк - Банк "Екатеринбург" и банк "УралСиб", также региональный. Однако информацию в широкий доступ они не предоставили.

Государственный "Сбербанк" также соглашается с тем, что рассматривает заявки на ипотечные кредиты. Но сколько их было рассмотрено и на каких условиях, тоже не известно. Известно только, что это были кредиты под 18% годовых. Если судить по объемам, выданных "Сбербанком" ипотечных кредитов, то Свердловская область находится на втором месте в Уральском регионе. Но отметим, что это - в пять раз меньше, чем в Башкортостане, который лидирует по кредитам от "Сбербанка"...

Сергей Сенинский: Вы имеете в виду, что "Сбербанк" в Башкортостане выдает больше кредитов на покупку жилья?

Евгения Назарец: Имеются в виду именно кредиты на строительство жилья, выдаваемые "Сбербанком" в Башкортостане.

Сергей Сенинский: Вновь - на Дальний Восток. Какие именно банки занимаются кредитованием покупки жилья в Приморье? Андрей Калачинский, Владивосток:

Андрей Калачинский: В Приморском крае сейчас доминирует московский банк. Он называется "Банк Москвы". И, видимо, на втором месте - "МДМ-Банк". Тем не менее, кредиты на покупку жилья можно получить как в "Банке Москвы", так и в любом местном банке. Возникает вопрос о выгодности условий. Так вот, самые выгодные условия в ипотечном кредитовании предоставляет только "Сбербанк".

У "Сбербанка" есть своя специальная программа предоставления кредитов на строительство и покупку жилья. Кредит предоставляется на срок до 10 лет. Ипотечные программы дают кредиты на 15 лет. Сбербанк имеет почти буквальный аналог ипотеки, если не брать в расчет срок кредита. Эта программа предусматривает одновременное кредитование и физического лица - на покупку жилья в строящемся доме, и юридического лица - на строительство, либо достройку этого дома. Ставка процента для физического лица - 18% годовых. Для строительной организации процент может быть больше или меньше, в зависимости от кредитной истории этой фирмы, но в среднем он колеблется от 15% до 20% годовых...

Сергей Сенинский: А теперь - о программах кредитования покупки жилья в Московской области. Рассказывает наш корреспондент Вера Володина:

Вера Володина: В общем-то все, что вы назвали, представлено в Подмосковье. Здесь представляется довольно много схем кредитования жилья. Десятки столичных коммерческих банков работают по схеме "Дельта-кредит" и уже обслуживают Подмосковье. В этом смысле между Москвой и Московской областью границ нет.

Отдельно в этом списке стоит банк "Промэнерго". Он работает по программе Федерального агентства по ипотечному кредитованию. Ипотека развивалась и в муниципалитетах. И эти местные программы уже частично объединены в областную программу через Московскую областную ипотечную корпорацию. Она существует только второй год, но уже смогла вобрать в себя порядка 50 участников. Из них - примерно по десятку - банки, кредитные кооперативы, страховые компании и риэлтерские.

Областная программа реализуется в 20 городах и районах области. И реализуется она не только через привлечение банковских кредитов, но и посредством создания кредитных потребительских кооперативов. Однако в Подмосковье сам процесс ипотечного кредитования не очень развит, хотя участников этого процесса - много.

Сергей Сенинский: Ипотечные или другие кредиты, предоставляемые банками в вашем регионе, на приобретение какого именно жилья идут, в основном: строящегося нового или существующего на вторичном рынке?

Вера Володина: В основном - нового жилья. Ипотечная программа на данный момент работает в 8 городах Подмосковья. Например, в Подольске существуют уже два многоквартирных ипотечных дома. Они работают по федеральным стандартам, хотя недавно и вошли в областную ипотечную программу. А начинали они, позаимствовав опыт города Саров, что в Нижегородской области. Эта схема работает так, что если у человека, например, нет стартовых денег, то его старая квартира может выступить в качестве первого взноса. Однако, в основном, практически во всех схемах в Московской области используется новое жилье.

Сергей Сенинский: Вера Володина, наш корреспондент по Московской области. Тему продолжает - из Владивостока - Андрей Калачинский

Андрей Калачинский: Дело в том, что во Владивостоке строится очень мало жилья. В год сдается лишь примерно 200 новых квартир. Ипотека как раз нацелена именно на новое жилье.

А вот на вторичном рынке продается примерно 10 тысяч квартир в год. То есть почти 10% жилого фонда города находится в постоянном обороте. Люди разъезжаются, съезжаются, меняют районы, большую площадь на меньшую или наоборот. Так что основные операции совершаются на рынке вторичного жилья.

Сергей Сенинский: Тот же вопрос - о том, какое в основном жилье приобретается в кредит - строящееся или готовое - в Екатеринбург. Евгения Назарец

Евгения Назарец: Любые кредиты, в том числе и ипотечные, которые у нас только-только начинаются, выдаются только на покупку готового жилья, причем в подавляющем большинстве - вторичного. 19 ноября был заключен первый настоящий ипотечный кредит в "СКБ-Банке".

Самым большим спросом пользуются квартиры небольшой площади. А на рынке нового жилья их почти нет, так как малометражное жилье в Екатеринбурге уже не строят. И именно поэтому люди, которые нуждаются в таких кредитах, предпочитают искать жилье на вторичном рынке.

Сергей Сенинский: А какие существуют примерные оценки масштабов явления, имея в виду долю жилья, приобретаемого с помощью тех или иных кредитов, в общей доле покупаемого сегодня в регионе жилья?

Евгения Назарец: С использованием каких-либо кредитов или в рассрочку приобретается практически все новое жилье в Екатеринбурге. Но вспомним, что это за жилье. Здесь, наверное, даже неуместно говорить об объемах вводимого жилья. Это в основном большие дорогие квартиры, а не жилье для массового потребителя. Поэтому улучшают свои жилищные условия по кредитам или в рассрочку люди довольно состоятельные. И это - очень небольшой процент семей. Думаю, такое выражение будет наиболее корректно.

Сергей Сенинский: Тот же вопрос - о масштабах явления - в Московской области. Вера Володина

Вера Володина: Вообще-то - весьма скромные. Несмотря на то, что Московская область считается небедным регионом. На сегодня уровень средней зарплаты достиг 6 тысяч рублей в месяц. Это - второй результат, после Москвы, в Центральном федеральном округе. Но если говорить о статистике, то по областной ипотечной программе с прошлого года было выдано всего 150 ипотечных кредитов (на общую сумму 78 миллионов рублей), хотя планировалось выдать 5 тысяч (!) кредитов...

Сергей Сенинский: ... Как сопоставить "денежные" требования местных банков или местного ипотечного агентства, предъявляемые потенциальным заемщикам (скажем, размер первого взноса - исходя из средней стоимости средней квартиры, проценты годовых, средний срок кредита и т.п.), и средний доход на одну семью или человека в вашем регионе? Другими словами, вопрос - о доступности таких кредитов... Вновь начинаем во Владивостоке. Андрей Калачинский

Андрей Калачинский: Программа ипотечного жилищного кредитования, которая разработана краевой администрацией, не ориентирована на обеспечение жильем широких слоев населения. Это - не мое мнение, так считает председатель экономического комитета Законодательного собрания Приморья Анатолий Гострый. По условиям программы ипотечного жилищного кредитования, предлагаемой администрацией, клиенту краевого ипотечного агентства "Наш дом - Приморье" придется выплачивать, как минимум, по 7 тысяч рублей в месяц, а средняя зарплата в крае - около 6 тысяч. Среднестатистический житель края не может себе этого позволить, считают депутаты. По их мнению, программа ориентирована на тех людей, которые уже располагают средствами на приобретение жилья. По мнению членов экономического комитета краевого Законодательного собрания, необходимо снизить процентную ставку выплат по ипотечному кредиту с 18 хотя бы до 15%.

Сергей Сенинский: А что говорят местные риэлтеры?

Андрей Калачинский: По оценке экспертов риэлтерских фирм, для того, чтобы ипотечное кредитование в Приморье "раскрутилось" и стало выгодным, строителям нужно резко снижать себестоимость работ - так, чтобы один квадратный метр нового жилья стоил 300-350 долларов. А сегодня цены - от 500 долларов и выше за квадратный метр.

Цены в 300-350 долларов все же появляются на рынке, но их предлагают небольшие подрядные организации, которые ведут коттеджное строительство. Но городские власти отводят для таких застроек самые отдаленные районы, где нет коммуникаций. И в итоге жилье все равно очень сильно дорожает.

Сергей Сенинский: Вопрос о доступности кредитов - в Екатеринбург. Евгения Назарец

Евгения Назарец: Даже если говорить не о тех людях, которые покупают большие квартиры, а о людях, которые хотели бы купить небольшую квартиру, то все равно ипотечный кредит сегодня доступен не каждому.

Совокупный доход семьи или доход просто одного человека, если он живет один, должен быть не менее 25 тысяч рублей в месяц. А в Свердловской области средний доход на семью не превышает 15 тысяч рублей. Первый же взнос составляет не менее 15% от цены квартиры...

Сергей Сенинский: Насколько доступными считаются кредиты на покупку жилья в Московской области?

Вера Володина: Если верить специалистам Московской областной ипотечной корпорации, то в Подмосковье ипотека доступна примерно каждому 7-ому жителю. Если человек хочет улучшить жилищные условия, то, по областной программе, он становится членом ипотечного кооператива, внося в качестве первой взноса или деньги, или свою старую квартиру. Как только в этом кооперативе средства этого человека накапливаются до половины стоимости жилья, то он уже спокойно может переезжать на новое место, а кредит ему выдает кооператив. Это будет кредит на оставшиеся 50% стоимости жилья, сроком на 10 лет и под 18% годовых. А его старая квартира служит залогом этого выданного кредита.

Совокупный семейный доход должен достигать такого уровня, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 1/3 дохода. И ежемесячно придется платить от 3 до 5 тысяч рублей. Таким образом, считают власти, получается, что примерно 15% всего подмосковного населения могут платить за ипотеку, если они нуждаются в новом жилье.

Сергей Сенинский: И последний вопрос нашим авторам. Если в целом говорить о схемах приобретения жилья в кредит, то какие именно из них получили в вашем регионе наибольшее распространение? Приморский край. Андрей Калачинский, Владивосток:

Андрей Калачинский: И в последние два года люди все чаще обращаются за кредитами на покупку вторичного жилья. И здесь есть следующие особенности. "Сбербанк" может предоставить кредит на покупку такой квартиры на 10 лет. Но при этом сама квартира оформляется в залог у нотариуса, который за оформление сделки берет 1% от суммы. И пока квартира находится в залоге, ее владелец, точнее - будущий владелец, все эти 10лет должен быть прописан или зарегистрирован по другому адресу. С точки зрения психологической, это не очень удобно. Может быть, поэтому за год подобные кредиты оформили всего 60 человек.

Сергей Сенинский: Ну, а более распространенные схемы?

Андрей Калачинский: Существует так называемый кредит "на неотложные нужды". И когда оформляется именно такой кредит, деньги пойдут именно на покупку квартиры. В чем отличие?

В данном случае, покупаемая квартира не оформляется в залог. Кредит дается под поручительство иных людей или под некие ценности, например, автомобили. И этот тип оформления кредитов на покупку недвижимости стал пользоваться необыкновенным успехом среди жителей края. Как мне сказали в "Сбербанке", за год число клиентов выросло в три с половиной раза и составило 1 350 человек. Они также уверены, что до конца года подобные договоры заключат еще человек пятьсот...

Сергей Сенинский: И завершаем тему в Екатеринбурге...

Евгения Назарец: В основном, это - долевое строительство по трем схемам. Первая из них - традиционная схема первого взноса в 30%. И - выплата по графику до сдачи дома. Напомню, что для средней однокомнатной квартиры средний взнос может составить до 200 тысяч рублей. По ценам в Екатеринбурге, это - небольшая однокомнатная квартира.

Вторая схема - ссудно-сберегательные товарищества. Их пока очень немного в Свердловской области и Екатеринбурге. Первое из них начало свою работу только два года назад. И в этом случае люди, которые объединяются в товарищества, кредитуют сами себя...

Сергей Сенинский: Как это - "кредитуют сами себя"? Что это за схема?

Евгения Назарец: По схеме кредитного союза. "Шесть домов за шесть лет". Тяжелее всего приходится тем, кто, по жеребьевке, вынужден вселяться в первый дом. Они должны будут заплатить за более короткий срок всю цену квартиры. А те, кому выпадает вселяться только на 6-ой год, платят по 14% от суммы в год и последний платеж происходит непосредственно перед вселением...

Сергей Сенинский: Вы сказали о трех схемах. Какая же - третья?

Евгения Назарец: Третья распространенная схема - жилищные облигации муниципального займа. Это - разработка городской мэрии. Она работает уже более 10 лет. Особенность этой схемы в том, что человек может покупать облигации и таким образом "копить" квадратные метры. То есть 10 облигаций = 1 квадратный метр. Он может их покупать в течение и десяти лет. И как только у него накапливаются облигации на какую-либо квартиру из ныне строящихся, человек заключает договор конкретно на нее. Все эти схемы сходны тем, что предусматривают полную оплату жилья не просто перед заселением, но и даже до окончания строительства.

Сергей Сенинский: То есть - по первым схемам, если и есть рассрочка платежа, то лишь до окончания строительства дома, не более того?

Евгения Назарец: С жилищными облигациями немного не так. Можно накапливать эти облигации, сколько вам будет угодно. Потом вы можете их и продать, так как они ликвидны. А в первых двух вариантах, да, предусматривается весьма ограниченный срок участия в программе, и нужно рассчитывать свои финансовые возможности...

Сергей Сенинский: Спасибо всем, кто участвовал в разговоре сегодня. Напомню, это - наши корреспонденты: по Московской области - Вера Володина, в Екатеринбурге - Евгения Назарец, а также наш автор во Владивостоке Андрей Калачинский. В рубрике "Экономика региона" мы говорили об ипотечных и других кредитах на покупку жилья.

Продолжаем программу. Далее в ней - новый выпуск рубрики "Меняющийся мир: страны и рынки".

Меняющийся мир: страны и рынки

Ярослав Шимов: Австрийский еженедельник Profil анализирует положение на мировом рынке музыкальной продукции. Крупные аудиоконцерны производят перегруппировку сил и ищут новые пути борьбы с незаконным распространением музыкальных записей.

С 1999 года продажи лицензионных компакт-дисков в мире сократились на 26%, а общий оборот этого рынка - на 14%. По мере расширения возможностей обмена звуковыми файлами в формате Мр3 через Интернет и появления дешевых CD-рекордеров, молодежь стала все реже покупать диски в магазинах. Мировая индустрия звукозаписи, представленная теперь - после слияний 80-ых годов - пятью крупнейшими концернами, сначала "ушла в оборону", занявшись сокращением производственных расходов. Были прерваны сотни контрактов с артистами и уволены тысячи сотрудников. Однако теперь экономия достигла своего предела, и концернам пришлось искать новые пути. Внутри "Большой Пятерки" начались переговоры о новых слияниях. Однако - не факт, что они помогут еще больше сократить расходы. Не удалось пока концернам и значительно снизить цены на свои компакт-диски - чтобы они могли успешнее конкурировать с пиратскими.

Еще один фронт борьбы - юридический: компании звукозаписи обрушили шквал исков на серверы, позволяющие скачивать музыку через Интернет, и на их пользователей. Первое поколение таких серверов - типа Napster - они смогли одолеть, но справиться со вторым - гораздо труднее. Теперь это - децентрализованные сети, ячейки которых зарегистрированы в разных уголках планеты - например, на островах Вануату. Люди стали меньше скачивать музыкальные записи через Интернет, и в сентябре в США - впервые за последние два года - увеличились продажи лицензионных дисков. Однако говорить о смене тенденции пока рано. По-прежнему только на одном, наиболее популярном сервере - Kazaa - постоянно около 3 миллионов пользователей.

Обнадеживающее для аудиокомпаний событие последних месяцев - успех компьютерной компании Apple, доказавшей, что при разумной ценовой политике людей вполне можно убедить платить за музыку в Интернете. Сейчас в онлайновом магазине этой компании на выбор предлагается около 400 тысяч песен, каждую из которых можно скачать всего за 99 центов. Только в США с весны этого года, когда такой магазин открылся, через него продано уже около 14 миллионов музыкальных записей.

Из каждых 99 центов за песню - 65 получает обладатель авторских прав, остальное идет на сопутствующие расходы. Собственно компания Apple не зарабатывает непосредственно на этих записях ничего. Для нее онлайновый магазин - реклама своих iPod - мини-плейеров для музыки в формате Мp3. Эти аппараты, величиной с сигаретную пачку, становятся все более популярными среди молодежи.

Компания Apple, конечно, не единственный продавец музыки в Интернете, таковых становится все больше. По мнению экспертов, именно за ними - будущее. К 2008 году на Интернет будет приходиться 33% всех легальных продаж музыкальных записей, тогда как продажи компакт-дисков упадут еще на 30%. Компании звукозаписи на музыке в формате Мp3, возможно, много и не заработают, так как музыканты смогут работать с онлайновыми продавцами и напрямую, без посредников.

Но для потребителя все происходящее на рынке аудиопродукции сулит только хорошие новости - в силу большего разнообразия товара. Эксперты уверены: несмотря на распространение музыки через Интернет, своего покупателя по-прежнему будут находить и дорогие диски в красивых упаковках. Точно так же, как на книжном рынке есть дорогие фолианты в переплете, а есть и совсем дешевые карманные издания, - заключает австрийский еженедельник Profil.

Дарья Жарова: Австрийская Die Presse пишет об угольной отрасли Польши...

Когда в мае 2004 года Польша вступит в Европейский союз, она окажется в нем крупнейшим производителем угля. Однако, находящиеся в Верхней Силезии шахты, в прошлом бывшие для страны важным источником доходов, превратились теперь в ее "головную боль". В последние годы здесь потеряли работу две трети шахтеров, а предстоят и дальнейшие сокращения. Как и в 80-ые годы, у ворот шахт вновь развеваются транспаранты профсоюза "Солидарность". Страхи перед безработицей и нищетой выводят десятки тысяч шахтеров на демонстрации и походы на Варшаву.

В ближайшее время правительство Польши планирует закрыть еще 6 шахт. Сегодня в отрасли заняты 142 тысячи шахтеров. К 2007 году их останется только 100 тысяч - это в 4 раза меньше, чем в начале 90-ых годов! Но даже несмотря на все сокращения, и после 2007 года в Польше останется больше шахтеров и будет добываться больше угля, чем во всех остальных странах Европейского союза, вместе взятых.

До 80-ых годов прошлого века шахтерская Верхняя Силезия считалась главным промышленным регионом страны, шахтеры были наиболее высокооплачиваемыми работниками. Сегодня - все по-другому: несмотря на все реформы и сокращения персонала в 90-ые годы, у отрасли - миллиардные долги, а региону грозит обнищание. Растущий бюджетный дефицит не позволяет правительству страны выплачивать шахтерам серьезные пособия по безработице или предоставлять им возможность досрочного выхода на пенсию. Перспектив создания новых рабочих мест здесь тоже нет.

Ситуация особенно трудна потому, что хотя Европейская комиссия и одобрила планы Варшавы по дальнейшей реструктуризации этой отрасли, которая обойдется в четыре с половиной миллиарда евро, тем не менее, денег Евросоюза на это Польша не получит. Платить за все придется из своего кармана", - пишет австрийская газета Die Presse.

Сергей Сенинский: Меняющийся мир: страны и рынки...

XS
SM
MD
LG