Займы населения: долговая нагрузка и закредитованность

В 2020 году лишь в нескольких из стран G20 или ОЭСР общий объем накопленных населением долгов (кредиты, займы и пр.) сократился – в основном за счет мер поддержки со стороны правительств на фоне пандемии. В остальных же из этих стран рост задолженности населения составил от 5 до 20%.

Показатель общей закредитованности населения в России, судя по оценкам ОЭСР, в 3 раза ниже среднего для 19 стран еврозоны и ниже, чем в любой из стран ОЭСР. Однако по показателю долговой нагрузки домохозяйств на макроуровне (см. врез) Россия, исходя из оценок ЦБ РФ, опережает, например, все страны G7, кроме одной.

В среднем для стран мира, по которым есть эта статистика, накопленные долги населения в целом составили в 3-м квартале 2020 года (это – текущие данные) 65% ВВП (в 3-м квартале 2019-го – 60%). При этом средний уровень для наиболее индустриально развитых стран достиг 78% ВВП (в 2019-м – 72%), средний для развивающихся стран – 44% ВВП (в 2019-м – 40%).

К началу 2021 года в России совокупная долговая нагрузка населения (левый график), по оценкам Центрального банка, достигла 11,7% располагаемых доходов, значительно превысив пики 6–7-летней давности. Динамика общей закредитованности (правый график) российских домохозяйств за период 2011–2018 г.г. – исходя из текущей статистики ОЭСР.

Общий уровень закредитованности домохозяйств в среднем по России, судя по текущим оценкам ЦБ РФ (за 3-й квартал 2020 года), в 2 раза ниже, чем тот же уровень по ипотечным кредитам отдельно. Тогда как общий уровень проникновения розничного кредитования в стране, наоборот, почти в 5 раз превышает уровень проникновения ипотеки в целом.