Евгения Назарец : Тема выпуска – авто-КАСКО.
Анатолий Горлов : Автомобилисты спорят аббревиатура это или юридический термин.
Евгения Назарец : Страховщики сетуют, что необязательные страховки у россиян сейчас вообще непопулярны.
Буквально вчера, руководство милиции Екатеринбурга поделилась со мной статистикой автокраж и автоугонов. За прошлый год в Екатеринбурге произошло более двух тысяч так называемых неправомерных завладений автотранспортом. Кража и угон – это разные вещи. Остается неизвестным – сколько из этих пострадавших застраховали свои машины по КАСКО и сколько выплаты получили. Ведь именно полис КАСКО дает надежду получить материальную компенсацию в подобных случаях.
Толя, по твоим ощущения, насколько популярна КАСКО среди автомобилистов?
Анатолий Горлов : Если по ощущениям, то не очень популярна. Кроме того, автомобилисты говорят, что КАСКО – это напрасная трата денег. Как на самом деле обстоят дела, мы выясним сегодня у наших гостей. Сегодня гости программы «Время за рулем» водитель со стажем Людмила Серебренникова и заместитель генерального директора одной из страховых компаний Екатеринбурга Николай Игошин.
Евгения Назарец : А сейчас «Время за рулем» на Радио Свобода продолжают автомобильные новости. У микрофона Анатолий Горлов.
Анатолий Горлов : МВД России разрабатывает методику подсчета национального ущерба от автомобильных аварий. При этом будет учтен моральный ущерб, который прежде не брали во внимание. Новая методика подсчета потерь от ДТП позволит учитывать, например, такие ситуации, когда человек, попавший в аварию, выжил, но потерял работоспособность. Это касается также родственников пострадавших, которые также подвергаются стрессам и теряют работоспособность, сообщает газета «Коммерсант».
На заседании коллегии Минтранса России его глава Игорь Левитин предложил ввести плату за въезд в центральные районы крупных российских городов. Поводом для такого заявления стал резкий рост количества автотранспорта и малая пропускная способность магистралей из-за чего в часы пик движение почти парализовано. Противники этого предложения считают, что прежде запрета, нужно более грамотно использовать все ресурсы в организации дорожного движения. Кроме того, запрет на въезд в центр городов, будет способствовать развитию незаконного бизнеса по выдаче разрешительных документов всем желающим, полагают противники запрета.
В Москве задержана преступная группировка, которая с 2004 года изготовила и продала около миллиона фальшивых автомобильных номеров, а также поддельных документов на автомобили, передает агентство "Интерфакс". В ходе обыска были обнаружены также печати Госавтоинспекции различных регионов России, печати таможни и нотариусов, кроме того, фальшивые страховые полисы, свидетельства о регистрации транспортных средств и сотни незаполненных бланков техосмотра. Правоохранительные органы устанавливают связи преступников с представителями силовых структур, без помощи которых незаконный бизнес вряд ли имел бы такой размах.
Через два года иномарки по темпам роста будут превосходить российские автомобильные бренды. Такой прогноз сделали представители консалтинговой компании Ernst&Young. Российские аналитики уверены, что в ближайшие три года погоду на отечественном авторынке будут делать иномарки российской сборки. Импортные машины остаются достаточно дорогими, но россияне, познавшие безопасность и комфорт иномарок, постараются купить новый автомобиль по относительно невысокой цене. Доля рынка отечественных моделей - в регионах, где доходы населения невысоки.
Toyota, Volkswagen, General Motors намерены осваивать сегмент дешевых и надежных автомобилей с минимальным набором опций. К этому шагу их подвиг успех концерна Renault, чья дочерняя компания в Румынии стала выпускать недорогую модель Logan. Массовый спрос на модели стоимостью 5 тысяч долларов показал высокую доходность производства таких машин.
Евросоюз ввел запрет на въезд внедорожников в европейские столицы из-за повышенных выбросов вредных веществ. Ожидается также запрет, связанный с результатами краш-тестов внедорожников весом до и более 2,5 тонн. Эксперты назвали ситуацию с обеспечением безопасности пешеходов при столкновении с тяжелыми джипами неприемлемой, поскольку при столкновении с такой машиной у пешехода почти нет шансов остаться в живых. Из протестированных лишь Nissan Pathfinder и Audi Q7 отвечают уровню обеспечения безопасности пешеходов. А самыми опасными признаны Hyundai Santa Fe и Jeep Grand Cheroke.
Немцы не поддержали призыв своего представителя в Евросоюзе ввести ограничения скорости на автобанах, чтобы снизить выбросы углерода в атмосферу. Министр транспорта Германии Дирк Ингер сообщил, что почти на всех немецких дорогах уже установлен лимит скорости, но ограничение в 100 километров в час позволит сократить выбросы CO2 только на 0,6 процента. Немецкая Ассоциация автомобильной индустрии, в которую входят BMW, Porsche и Volkswagen, завили, что Германия "не нуждается в том, чтобы ее учили, как сохранять окружающую среду", сообщает Associated Press.
Аукционный дом Кристи приостановил торги по продаже уникального автомобиля Auto Union D-Type стоимостью 12 миллионов долларов. Эксперты выяснили, что на торги выставлен не единственный уцелевший в Советском Союзе экземпляр, а другой автомобиль, который до этого дня считался уничтоженным и с меньшей гоночной историей. Auto Union D-Type был разработан в 1939 году по приказу Адольфа Гитлера Фердинандом Порше и произведен всего в двух экземплярах. По информации британского издания Metro, выставленный на продажу Кристи D-Type до сих пор считался единственным сохранившимся экземпляром, который в день объявления Великобританией войны Германии, в сентябре 1939 года, выиграл гонку Grand Prix в Белграде.
Евгения Назарец : На автофорумах водители спорят, если так можно выразиться, до хрипоты – аббревиатура это или юридический термин. А страховщики, между тем, стараются продать побольше того, что их клиенты даже не знаю, как расшифровывается. Однако в России необязательные страховки пока еще вообще вяло продаются, по сравнению с другими цивилизованными странами.
Анатолий Горлов : Обострение конкуренции, активизация страхования недвижимости, появление пакетных страховых продуктов и ценовые войны страховщиков – вот что ждет региональные рынки страхования в этом году. Эти изменения скажутся и на качестве услуг для клиентов. О том, что страхуют уральцы сейчас и как, по прогнозам страховщиков, изменятся эти предпочтения в ближайшем будущем, екатеринбургский корреспондент Радио Свобода Ирина Мурашова.
Ирина Мурашова : В Свердловской области работают 149 страховых компаний. 115 из них - филиалы и представительства иногородних фирм – и таких становится всё больше, а 36 - местные страховщик – их число наоборот уменьшается, причем 14 из них занимаются исключительно медицинскими услугами. Выбор у клиента есть – он может застраховаться даже перед обычной воскресной поездкой на горнолыжный курорт, но сейчас забота о своем здоровье - не главное для уральцев, сокрушается директор Главного управления Росгосстраха по Свердловской области Владимир Нечепа:
Владимир Нечепа : Наши люди, страхователи, принимая решение, что страховать, чаще всего определяются в отношении машины, квартиры, нажитого имущества своего. Часто страхуют машину, страхуют железо по авто-КАСКО, то, что можно исправить, подлатать, подкрасить. Жизнь ведь свою, жизнь своих родных и близких, наверное, надо страховать в первую очередь. Только один процент населения России, и эти данные совпадают с нашими данными по области, считает важным приобретение полиса страхования жизни, в то время как в западных странах, даже в Восточной Европе, эта цифра составляет более 60 процентов.
Ирина Мурашова : Страхование жизни в Свердловской области и в России вообще вот-вот войдет в моду, уверен Владимир Нечепа. Впереди грядет бум такого вида страхования, и банки к нему готовы – обучают новых агентов, разрабатывают интересные пакеты предложений. Не забывают, конечно, и то, что уже сейчас пользуется спросом.
Владимир Нечепа : Наши опросы по поводу того, какой вид страхования является наиболее востребованным, последние опросы осени прошлого года, люди на вопрос, какие виды страхования вам привлекательнее всего, отвечают, что самым привлекательным видом страхования является добровольное медицинское страхование за счет средств предприятий. На втором месте стоит страхование автотранспортное добровольное, стабильно 25-30 процентов опрошенных называют авто-КАСКО. На третьем месте идет страхование имущества граждан, квартир, строений, имущества в них. И чаще всего выбирают риски страхования от пожара и проникновения третьих лиц. И далее идут страхования от несчастных случаев и болезней.
Ирина Мурашова : Рынок страхования в Свердловской области развивается стремительно, и темпы роста выше, чем в среднем по России. Это из-за социально-экономического благополучия региона, считают специалисты. Но и в таком благополучном регионе многим компаниям приходится нелегко из-за особенностей страхования автомобилей. В прошлом году жители Свердловской купили 100 тысяч автомобилей.
Владимир Нечепа : Какие-то разговоры, выводы особенно первых лет ОСАГО, что это будет прибыль, что это будет вид страхования, на котором страховые компания будут жировать, зарабатывать большие деньги, очевидно, эти разговоры не оправдались. Для большинства компаний сейчас это уже непосильный груз. Уровень выплат по автогражданке – из двадцатки компаний, которые являются лидерами нашего рынка областного по сборам прошлого года, 9-10 компаний подошли и перешли критический порог по убыточности по автогражданке. Вот этот вид страхования может оказаться губительным для целого ряда компаний страховых.
Ирина Мурашова : Страховые компании, по их собственным заявлениям, страдают не только от объективного количества реальных аварий и угонов, но и от мошенничеств. Для пресечения таких случаев создают отделы анализа убытков, поясняет заместитель директора Главного управления Росгосстраха по Свердловской области Галина Рибаченко. В прошлом году специалисты проверили 2 тысячи сомнительных дел и предотвратили 151 выплату. Так они сэкономили почти 7 миллионов рублей. Чаще всего мошенники пытаются воспользоваться ОСАГО.
Галина Рибаченко : То есть при обращении, когда возникает уже вопрос, что не состыкуются объяснения нашего пострадавшего, как-то не нравится именно характер повреждений автомобиля, сразу начинают работать с этим клиентом представители отдела анализа убытков. Также у нас есть отдел безопасности, который проводит именно детальные проверки именно по угонам автомобилей, именно по сложным делам. По одному делу у нас уже принято решение – присужден штраф клиенту в 20 тысяч, а самое-то главное, что была изъята машина в пользу государства, стоимостью полтора миллиона рублей.
Ирина Мурашова : Страховщики не ожидают существенных изменений в законе об ОСАГО в этом году, хотя нареканий у них много. Предлагают ввести полисы выходного дня, продлить срок действия договора или наоборот уменьшить его, но всё упирается в одну большую проблему, поясняет директор Главного управления Росгосстраха по Свердловской области Владимир Нечепа:
Владимир Нечепа : Эти решения не будут реализованы до тех пор, пока не будет единственно важного, что не хватает – это не будет единой базы всех страховых компаний. Более 130 компаний сейчас находятся на этом рынке. Из них бОльшая часть не ведут вообще базы данных. Говорить о том, что компании обмениваются этими базами данных или создали общую базу данных, вообще не приходится, это пока фантастика.
Ирина Мурашова : Без общей базы нельзя предоставить клиенту скидку или наоборот увеличить коэффициент за его аварийную езду, хотя уже сейчас компании идут навстречу тем, кто работает с ними, обещает заместитель директора Главного управления Росгосстраха по Свердловской области Вадим Каточиков:
Вадим Каточиков : По КАСКО, пожалуйста, та же скидка за безубыточность, та же скидка за пролонгацию договора. Если человек имеет у нас уже договор по КАСКО и по ОСАГО, мы ему предоставим уже скидку и по другим договорам. Если он купит полис по несчастному случаю.
Ирина Мурашова : Постепенно страховых компаний становится меньше, и, судя по опыту других стран, это в итоге приведет к тому, что оставшиеся на рынке бизнесмены договорятся о сотрудничестве к своей и клиентской выгоде.
Евгения Назарец : Вопрос первый, наверное, будет Людмиле. Я знаю, что ты давно пользуешься услугами страховых компаний. Как давно ты пользуешься КАСКО? На твой взгляд, насколько выгодно страховать автомобиль по КАСКО?
Людмила Серебренникова : Я пользуюсь КАСКО с 1996 года. Но должна сказать, что первый шаг был, конечно, чрезвычайно сложен. Потому что надо было решиться прийти, и неизвестно за что заранее отдать деньги. Но в этот же первый год я поняла, что шаг был сделан верный. С тех пор я уже не изменяю этой компании.
Евгения Назарец : Шаг был сделан верный, вы поняли, потому что попали в ситуацию какую-то, где это пригодилось?
Людмила Серебренникова : Да, да.
Евгения Назарец : Если можно – вкратце.
Людмила Серебренникова : Я тогда была еще неопытным водителем, так скажем. Попала в ДТП, где однозначно была виновата я. Тот взнос, который мне необходимо было внести для заключения этого страхового договора, не просто был оправдан, а сверхтого.
Анатолий Горлов : С лихвой!
Людмила Серебренникова : Да.
Евгения Назарец : У меня к Николаю вопрос. Я немножко в начале позволила себе пошутить, что автолюбители на автофорумах до хрипоты спорят, как понимать само слово КАСКО – аббревиатура это или термин. Одни говорят, что это комплексное автострахование, кроме ответственности, другие говорят, что есть в словарях такое слово иностранное, которое в целом означает «транспортное средство».
Анатолий Горлов : Можно я поделюсь своим впечатлением от этого слова, КАСКО, когда я впервые услышал его. Я думал, что это символичное название типа «страховая автокаска», которая защищает от всего и всех.
Смех в студии
Евгения Назарец : Специальное имя страхового продукта.
Анатолий Горлов : Ну, вроде шлема какого-то.
Николай Игошин : Типа каски у солдат, да?
Анатолий Горлов : Да.
Николай Игошин : На самом деле, хотел бы немножко отвлечься. Первое, о чем бы я хотел сказать, когда Анатолий задал вопрос – выгодно ли страхование? Я хотел бы увести сразу в сторону. Когда мы говорим про страхование, нельзя говорить про выгоду. Потому что человек покупает не проценты банковские, он не вкладывает деньги, он покупает свою защиту. Кто-то этой защитой воспользовался, как Людмила, ей «повезло»…
Евгения Назарец : Или не повезло.
Николай Игошин : В кавычках я говорю. Кто-то не воспользовался. Когда мы говорим слово «выгодно», человек, который воспользовался, приходит снова, когда не воспользовался, говорит невыгодно и не приходит. Поэтому у нас, наверное, страхование так медленно развивается.
Относительно КАСКО. Я затрудняюсь ответить на этот вопрос. Мое понимание следующее. До тех пор, пока не было автогражданки, все страховые компании продавали такой суповой набор, то есть на одном полисе можно было застраховать автомобиль, можно было застраховать дополнительное оборудование, установленное на автомобиль, застраховать несчастный случай водителей и пассажиров и ту же гражданскую ответственность. Вот этот суповой набор и назывался КАСКО – покрытие всех рисков, связанных с транспортом, либо с автострахованием. Я грешил на Госстрах. Думал, что так как 70 лет, они создали этот бренд, он до сих пор и идет. Но я не уверен в этом.
Анатолий Горлов : В любо случае слово «комплексный» здесь присутствует?
Николай Игошин : Да, слово «комплексное автострахование» абсолютно присутствует, кроме гражданки – не согласен.
Евгения Назарец : Действительно ли это одинаковый пакет у всех страховых компаний, стандартный?
Николай Игошин : А что вы понимаете под словом «пакет»?
Евгения Назарец : Не различается вот эта самая КАСКО в разных страховых компаниях, какие услуги они готовы оказать, в каких случаях выплатить компенсацию?
Николай Игошин : Наверное, все-таки в данном случае, когда мы говорим про КАСКО, мы говорим про страхование транспорта.
Евгения Назарец : Понятно.
Николай Игошин : Давайте будет говорить про транспорт.
Евгения Назарец : Во «Времени за рулем» только про транспорт может идти речь.
Николай Игошин : Но мы говорили про несчастные случае на транспорте и так далее. Суть заключается в том, что даже в рамках страхования транспорта многие страховые компании дают какие-то продукты, которые имеют разные названия, разный набор рисков и разная стоимость. Поэтому, когда мы говорим про набор, про комплекс и про все остальное, нельзя однозначно сказать, что это одно и тоже. Это абсолютно разное у всех.
Евгения Назарец : Я этот вопрос задавала для того, чтобы сейчас обратиться к Людмиле. Когда вы покупали свой полис КАСКО впервые, вы сравнивали с другими страховыми компаниями по набору рисков, которые обслуживает этот полис, или по каким-то другим параметрам выбирали?
Людмила Серебренникова : Я выбирали по другим параметрам, потому что на тот момент страховых компаний было еще не слишком много. Я в первую очередь обращала внимание на надежность страховой компании, на то, что она на рынке присутствует долго, что у нее с деньгами все в порядке, что, если со мной что-то случится, то в силу своего опыта и своего банковского счета, они смогут мне помочь.
Анатолий Горлов : Николай говорил о наборах, которые предлагают страховые компании, все равно здесь же присутствуют, например, страхование от угона, от пожара, от действий третьих лиц и что-то еще такое, что, в общем-то, примерно у всех одинаково. Но при этом, видимо, какие-то разные условия страхования, и разные предложения.
Николай Игошин : На самом деле, все ходят в магазин и покупают определенную колбасу. Я так люблю это сравнение. Все знают, что такое сервелат. Тем не менее, каждый покупает свой сервелат. Почему?
Евгения Назарец : Потому что он вкуснее ему кажется.
Николай Игошин : Абсолютно тоже самое и здесь. У всех есть страхование автотранспортного средства. Изначально, когда страховая компания лицензировала конкретный продукт, она делала какие-то условия. Раньше не было жестких ограничений и определенного такого уравнивания. Они лицензировали какие-то пункты правил. Кто-то до них догадывался раньше, кто-то догадывался позже, кто-то что-то вносил. Поэтому одинакового нет. Если брать глобально, то все страховые компании страхуют от угона и от повреждения в результате. А в результате у нас дорожно-транспортное происшествие, противоправные действия третьих лиц, в результате пожара, в результате затопления, падения каких-нибудь летательных аппаратов, обломков и так далее, стихийные природные явления. Вот этот набор одинаков у всех, но внутри наполнение разное. Для того чтобы не ошибиться в выборе, нужно знать, что я хочу при заключении договора страхования.
Анатолий Горлов : Мы с Женей обратили внимание на такой нюанс. Во многих договорах страхования, например, идет страховка от угона. Но угон, в принципе, для…
Евгения Назарец : С точки зрения юриста есть угон и кража автотранспорта. И то и другое неправомерное завладение транспортом.
Анатолий Горлов : Да, а владельцу все равно, он лишился автомобилем.
Евгения Назарец : Страховщики делают разницу между такими понятиями?
Николай Игошин : Вы знаете, когда я читаю лекции перед студентами, всегда стоит вопрос (я проговариваю эти риски). Один из пунктов, которые я задаю, я всегда спрашиваю – что такое угон? И каждый выдает свою версию. При условии, что студенты у меня люди уже с определенным образованием, они повышают свою квалификацию, тем не менее, они все говорят свое версию. Понятия угона как такого у нас на сегодняшний день в законодательстве нет.
Евгения Назарец : Как мне объяснили милиционеры, угон – это когда машину берут не с целью ею владеть, а с целью разобрать или что-то с ней сделать, не пользоваться.
Анатолий Горлов : Покататься.
Евгения Назарец : А вот кража…
Николай Игошин : То есть вас устроит, когда машину возьмут с целью повладеть у вас, и вы не будете рассматривать это как угон.
Евгения Назарец : Юристы не будут рассматривать, как угон.
Николай Игошин : Изначально нужно смотреть, что страховая компания рассматривает. Допустим, у нас, как правило, в компании прописано, что под угоном понимается, в том числе завладение транспортным средством в результате кражи, разбойного нападения, хищения и так далее. Там есть пункты Уголовного кодекса, которые именно этому соответствуют.
Евгения Назарец : Сейчас Павел Константиновский с обзором некоторых автомобильных изданий.
Павел Константиновский :
Павел Константиновский : При всей кажущейся сложности основные подходы клиентов к выбору покупаемого автомобиля легко классифицировать, разбив их на три вида, размышляет «АвтоТюнингНьюс». Итак, объективный. Главная цель – приобретение на выделенную из бюджета сумму наибольшего по размерам автомобиля с наибольшим объемом двигателя. Субъективный. Автомобиль должен не только обладать лучшими техническими характеристиками, но и его образ должен соответствовать мировоззрению владельца. Но настоящие трудности начинаются у тех покупателей, которые пытаются скрестить ежа с ужом. Именно дискуссиями между подобными персонажами заполнены все автомобильные форумы в Интернете. А между тем, большинство производителей ориентируются именно на первые две категории покупателей. Так что копья ломать особо бессмысленно, делает вывод журнал.
Генпрокуратура начала всероссийскую проверку деятельности органов ДОБДД, сообщает «Авторевю». Официальная причина — участившиеся жалобы водителей на взяточничество инспекторов. Кроме того, под прицел прокуратуры попали сотрудники ГАИ, промышляющие продажей водительских удостоверений. Дело, конечно, хорошее, размышляет издание. Если не вспоминать о том, что Генпрокуратура по роду своей деятельности обязана следить за соблюдением законности в органах внутренних дел постоянно, а не периодически.
Редакция «Пятого колеса» провела акцию «Выбираем семейный автомобиль за 12000 долларов». Журналисты предложили на выбор читателю четыре автомобиля - Chevrolet Lanos , Renault Logan , Chery Amulet и Kia Spectra . Издание публикует выводы читателя. Сделать выбор нелегко, особенно когда выбираешь не только душой, но еще и умом, и кошельком. В итоге, как бы мне ни нравился Kia Spectra и как бы ни был доступен Chevrolet Lanos, я все же предпочел Renault Logan. Он показался мне лучшим по соотношению цены, качества и удобства пользования. К тому же меня как семьянина восхитил огромный салон, в котором места хватит всем и всему.
Далее «Пятое колесо» представляет фотоотчет с автосалона в Женеве. Причем, что интересно, акцент сделан не на самих машинах, а на девушках, которые их рекламируют. Фотосессия действительно впечатляет. Издание делает такой вывод: на автовыставках красивые девушки привлекают посетителей не меньше, чем автоновинки, которые они рекламируют.
Евгения Назарец : Итак, вопрос Людмиле по поводу того, устраивает ли ее тот набор рисков, который обслуживает полис КАСКО, или хотелось бы еще от чего-то застраховаться, но это невозможно в рамках этой страховки?
Людмила Серебренникова : Если говорить серьезно на эту тему, то, наверное, возникают какие-то новые идеи только в том случае, если что-то не учтено, что-то не пришло вовремя в голову, и вдруг это что-то произошло. Вот тогда понимаешь, что – эх, вот этого-то и не хватает. Слава богу, со мной подобных случаев не бывало. Поэтому мне трудно придумать, чем можно было бы дополнить то, что уже подписано.
Евгения Назарец : Тогда обратимся к тому, что я вычитала на автомобильных форумах. Большинство из тех, кто хотел бы что-то добавить к полису КАСКО, допускают мысль, что они могут оказаться пьяным за рулем. Это один важный момент. Их поэтому не устраивает, что КАСКО не обслуживает пьяных, попавших в какие-то либо переделки, неважно виноваты они или нет.
Николай Игошин : Есть еще один пункт, который хотелось бы объяснить или рассказать. Зачастую происходит ситуация, когда автомобиль наезжает на каких-то животных – на лошадей, на коров. Что будет, если машина стоит (с водителем или без водителя значения не имеет), и какое-то животное наносит вред этому автомобилю. У нас было несколько прецедентов. Баран, проходя мимо, увидел отражение в дверях чистого автомобиля, и раз пять испытал на прочность – кто же крепче: тот баран или этот баран? В конечном итоге, баран-то ушел, а вмятины остались.
Евгения Назарец : А тот баран получил свою страховку, который чисто машину вымыл?
Смех в студии
Николай Игошин : А проблема у человека, владельца, заключается в том, что при заключении договора он не обратил внимание, и такого пункта в страховом покрытии не было. Но на сегодняшний день многие страховые компании предлагают и добавляют в свои услуги именно пункт «повреждение транспортного средства при воздействии животного». Он по-разному называется.
Евгения Назарец : Я вспомнила, в нашей программе в качестве курьеза была такая информация про британца, который, объезжая белку, повредил свою машину. Ему страховая компания ничего не выплатила.
Николай Игошин : Хороший вопрос. На самом деле, когда мы говорим про движение транспортного средства, мы говорим про дорожно-транспортные происшествия, потому что ДТП (не знаю, как у британцев) – это причинение вреда транспортному средству при движении транспортного средства по дороге, в результате которого нанесен вред, ущерб жизни и здоровью, либо имуществу. Поэтому, когда он объезжал белку, если он причинил какой-то вред, по нашей логике, это ДТП. По ней должны были выплатить.
Анатолий Горлов : Женя меня в начале программы спрашивала, насколько популярна КАСКО среди водителей. Насколько я знаю, водители дорогих иномарок не очень охотно страхуют автомобили по КАСКО, потому что эти машины популярны среди угонщиков. Естественно, страховой пакет получается гораздо дороже, чем просто от угона застраховать.
Николай Игошин : Не совсем правда вот этого мнение. Сразу же возникают вопросы – какие иномарки машин рассматривались, какого возраста и так далее. Абсолютно неправильно, что все дорогие машины пользуются спросом.
Анатолий Горлов : Я могу назвать – Toyota Land Cruiser , Toyota RAV 4, Audi A 6.
Евгения Назарец : Они лидеры по угонам.
Николай Игошин : Тем не менее, у нас Toyota RAV 4 не является самой дорогой машиной.
Анатолий Горлов : Но и не дешевой.
Николай Игошин : У нас есть очень много Land Rover , у нас есть Mercedes со стоимостью свыше 100 тысяч долларов. Как правило, владельцы дорогих машин…
Анатолий Горлов : Люди состоятельные.
Николай Игошин : У состоятельных людей есть водители. Поэтому без присмотра автомобиль, как правило, не остается. Это первое. Второе. Когда мы говорим про дорогие машины, их выпускают не так много. И, на самом деле, они, можно сказать, штучные. Продать такой автомобиль, наверное, невозможно. Его продают, но продают на другом континенте, в другой стране и так далее. Чаще всего их используют, наверное, как доноров.
Единственное, что хотелось бы сказать, что, действительно, стоимость страховки дорогого автомобиля обходится как стоимость новой иномарки класса пониже. Может быть, это иногда и смущает, потому что платить приходится, действительно, очень много, но и ответственность страховщики несут достаточно высокую.
Евгения Назарец : Людмила, а когда вы страховали свою машину, имело ли значение, что это за машина, или просто самым главным было подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств?
Людмила Серебренникова : Главным было подстраховаться. Это была моя первая машина. Естественно, она была мне чрезвычайно дорога. Я уже упоминала о том, что я была тогда молодым водителем, поэтому мне хотелось со всех сторон себя подстраховать, обложить подушками, что если что, я не одна в этой беде, что есть надежные помощники.
Анатолий Горлов : Людмила очень активно эксплуатирует автомобиль. У нее очень дальние поездки. К вопросу о предложениях страховых компаний. Они выходят с такими неожиданными предложениями, например, застраховать машину от российских наших дорог? Я просто знаю, что один из маршрутов Людмилы проходит по такой трассе, после которой подвеску надо менять однозначно.
Людмила Серебренникова : (Смеется) Я уже второй такой маршрут нашла.
Анатолий Горлов : Возможны такие риски страхования?
Николай Игошин : Это вопрос к Людмиле или ко мне?
Смех в студии
Людмила Серебренникова : Мне-то точно не предлагали.
Евгения Назарец : Ответ Людмилы есть. Теперь ответ эксперта.
Николай Игошин : На самом деле, нужно, наверное, конкретизировать данный вопрос.
Евгения Назарец : А, страховка при поездке в таком-то направлении, так конкретизировать, конкретные дороги?
Смех в студии
Николай Игошин : Когда мы говорим про дорогу с ее ямами и выбоинами, с открытыми люками, мы говорим о возможности наступления дорожно-транспортного происшествия. У нас есть наезд на препятствия, которыми могут являться, в том числе, камни, которые лежат, и так далее. Когда мы говорим плохо про плохую дорогу, то вспомните, у нас в Нижнем Тагиле была брусчатка, да и здесь на площади 1905 года тоже брусчатка. И вот когда по этой брусчатке ездить безостановочно, то через месяц, через два подвеска начинает выпадать. Так вот этот процесс застраховать, точенее заключить договор страхования от повреждения автомобиля в этом процессе нельзя. Ни один страховщик пока этого на себя не берет. Это износ в результате тяжелых условий эксплуатации.
Евгения Назарец : Людмила, сейчас вы уже более опытный водитель. Я не говорю, что вы сейчас уже полностью уверены в том, что, например, какая-то корова не сядет на машину или что-то еще…
Людмила Серебренникова : В коровах я точно не уверена. (Смеется)
Евгения Назарец : По крайней мере, в себе чуть больше уже уверены, чем в то время, когда начинали.
Людмила Серебренникова : Да, ни чуть.
Евгения Назарец : Да, уже ни чуть, а гораздо. Просто я боюсь сглазить, поэтому так мягко выражаюсь. Говорят, что водитель должен больше всего бояться – это излишней уверенности в собственных силах.
Людмила Серебренникова : Абсолютно правильно.
Евгения Назарец : Тем не менее, сейчас у вас наверняка другая машина. Могу предположить, что несколько более дорогая, чем та, на которой вы начинали. Сейчас вам по-прежнему кажется соразмерной цена КАСКО и то спокойствие, которое это дает?
Людмила Серебренникова : Уверенность в том, что у меня уйдет значительно меньше времени и сил на выправление этих проблем, которые могут произойти, создастся в итоге этого ДТП. Знаете, когда я разговариваю с друзьями об этом (бывает не часто, безусловно, но все равно время от времени заходит разговор на эту тему), я говорю – хорошо, ты в себе уверен, ты знаешь, что ты ни в кого не въедешь, но где гарантия, что в тебя не въедут. И тогда вступает в силу ОСАГО. Когда этот закон только принимали, я очень радовалась. Наконец-то, наша Дума хоть один нормальный закон нужный и правильный принимает. Когда его начали претворять в жизнь, я поняла, что это полный ужас! Когда за своими деньгами приходится ходить с протянутой рукой месяцами, чего-то добиваться через суд!
А в данном случае была у меня пара инцидентов, когда в меня въезжали. Я приезжаю в свою страховую компанию, говорю – ребята, вам не повезло в очередной раз и все! Пишу заявление. На этом мои хлопоты заканчиваются. Я не беспокоюсь о том, что мне не выплатят деньги, о том, что не произведут ремонт. Это уже все не мои проблемы.
Николай Игошин : Нет, ну беспокоитесь-то в любом случае. Просто это не отражается на нервных клетках и на сердце. Все равно вам необходимо какие-то телодвижения делать – приходить в автосервис, ждать и так далее.
Людмила Серебренникова : Знаете, при любом ДТП больше всего, лично мне, жалко в будущем потерянного времени.
Николай Игошин : Да, время – самое дорогое. В данном случае, можно его сэкономить.
Людмила Серебренникова : Да.
Евгения Назарец : Но, тем не менее, опять-таки почитав автофорумы, на которые я часто теперь ссылаюсь, очень содержательный такой сегмент Интернета, я знаю, что все-таки проблемы с выплатами по КАСКО тоже есть. Некоторым очень долго приходится добиваться этих выплат, потому что идет некое судебное разбирательство. Действительно ли есть такая проблема? От чего она зависит – долго это или не долго будет? К эксперту вопрос.
Николай Игошин : Провокационный вопрос.
Евгения Назарец : Как обычно.
Николай Игошин : Главное в страховании – это продать то ожидание, а потом его выполнить. Если человек, купив страховку, имеет какое-то ожидание и в конечном итоге это ожидание не совпадает с тем, что прописано на бумаге и что происходит в жизни, здесь возникают конфликты. А про ситуацию, когда мы говорим про суд, только в этом происходит, другого я предположить даже не могут.
Евгения Назарец : В мошенничестве еще многих подозревают – докажи, что все было именно так. Такого рода разбирательства тоже возникают. Я таких частных случаев достаточно много прочитала, но нет смысла их сейчас приводить.
Николай Игошин : Вот мы с вами периодически встречаемся, и я периодически говорю о том, что мы страдаем не из-за того, что заключили плохой контракт, купили плохую страховку или съели плохую колбасу, а о том, что мы юридически неграмотны зачастую. Вы заходите на автофорум, смотрите, что нужно делать, но это все происходит после того, как что-то произошло. А ведь важна ложка к обеду. Нужно знать – как правильно поступить в каких ситуациях именно в тот момент, когда это происходит, а не позже. Именно поэтому возникают вопросы о мошенничестве и так далее. Если бы на первом этапе человек выполнил все условия, которые прописаны в договоре, никто бы его ни в чем не обсуждал. Я подозреваю только этот пункт.
Евгения Назарец : Интересно предусматривает ли КАСКО выплаты, если машина получила повреждения, когда водитель убегал от гаишника, которого посчитал «оборотнем в погоне». О героине сегодняшней автоистории это дело обошлось без погонь и аварий. Продолжает тему Дарья Здравомыслова.
Дарья Здравомыслова : Виктория Жихарева часто ездит из одного города в другой по работе. В этот раз она добиралась из соседней Челябинской области в родной Екатеринбург. Ехать примерно 200 километров. Имея не малый опыт вождения, Виктория многократно слышала про «оборотней в погонах». Слышала, но ни разу не видела. Поэтому страшно было вдвойне.
Виктория Жихарева : Я взяла в машину ножовку на случай самообороны, заблокировали дверки и поехала в Екатеринбург. При выезде на трассу, когда все дома были позади, меня попытались остановить челябинские гибддэшники. Я была против, и проехала мимо них.
Дарья Здравомыслова : Точно так же Виктория поступила и на следующем посту ГАИ. Она решила, что если это настоящие стражи порядка, то они отправят за ней машину с мигалками. И уж тогда Вика точно остановится. Но никакой погони за ней не было. Поэтому девушка очень быстро и бесстрашно ехала вперед. Но не долго.
Виктория Жихарева : На дороге я увидела еще одну гибддшную машину и дяденьку гаишника, бегающего поперек дороги и размахивающего своей полосатой палочкой над головой. Так как машин на трассе не было ни одной, я поняла: вот оно. Естественно, я остановилась, приоткрыла окно сантиметра на 2, выслушала все, что он думает о моих проездах и не реагирование на действия предыдущих гаишников.
Дарья Здравомыслова : На все призывы мужчины в форме выйти из машины Виктория ответила категоричным отказом.
Виктория Жихарева : Потому что я не знаю – реально он гибддэшник или все-таки он оборотень. После этих слов он побагровел, у него налились кровью глаза от возмущения, наверное. Он сказал: «Кто я?!» Я говорю: «Может быть, вы оборотень!» Он сказал: «Неправда, я настоящий гибддшник, а это моя настоящая машина!» Я сказала: «Я вам не верю! Я слышала о вас – «настоящих гибддшниках». Может быть, вы убили настоящего гибддшника, оставили его в лесу выехали именно за моей машиной!» Он замолчал и молчал очень долго, внимательно на меня смотрел. После чего он указал на дорогу своей полосатой палочкой и сказал: «Быстро езжайте отсюда! Через 2 километра заканчивается зона нашего влияния. И чтоб больше я вас никогда не видел». И я очень быстро уехала в свою область.
Дарья Здравомыслова : Тем временем, сотрудники ГИБДД говорят, что проверить инспектора на подлинность можно несколькими путями. Во-первых, поинтересоваться служебным удостоверением. Согласно Закону «О милиции», постовые обязаны предъявить «ксиву» по первому требованию гражданина. Коли служивый стушевался, велика вероятность, что машину остановил «оборотень». Во-вторых, у любого инспектора, несущего вахту, должен быть нагрудный жетон с номером. Если цифры отсутствуют или выбиты не ровно, то, скорее всего, это переодетый преступник.
Анатолий Горлов : Девушка оказалась юридически очень грамотной, из чего произошел ее выигрыш в поединке с автоинспектором. К вопросу о юридической грамотности. Многие клиенты страховых компаний вообще не читают страховые договоры в полной уверенности, чтобы с ними не произошло на дороге, страховая компания будет компенсировать. Хотя в правилах там указаны такие оговорки, например, что если автомобиль оставлен без охраны с 0 часов до 6 утра и угнан, то компенсации за это не будет.
Людмила Серебренникова : Или ключи оставил в замке зажигания.
Анатолий Горлов : Да. Насколько часты такие претензии к страховым компаниям, Николай Иванович?
Николай Игошин : Думаю, что не очень. Люди, которые заключают договор страхования, пытаются делать все возможное, для сохранности своего автомобиля. Несмотря на то, что человек имеет страховку, он все-таки ее страховкой держит, а не обязательным условием его жизни.
Евгения Назарец : Людмила, порядок действий при возникновении того самого страхового случая, который вы знаете, предусматривается полисом КАСКО. Это намного сложнее, чем по ОСАГО или это менее хлопотно? Вы говорите, что время экономите. Расскажите типичный порядок действий при возникновении страхового случая.
Людмила Серебренникова : При возникновении страхового случая практически ничем не отличается оттого, что по ОСАГО происходит. Это уже потом, в дальнейшем экономится время.
Евгения Назарец : То есть поначалу точно также ждете гаишников?
Людмила Серебренникова : Первый круг ада проходится точно также – и надо ждать гаишников, и, увы, страховые комиссары, которые обещаны… О, это так далеко, да еще суббота, у меня машины нет, я к вам не приеду, лучше уж вы сами там разбирайтесь. Такое тоже бывало. Надо непременно побывать в ГАИ, потратить там от суток до 6 часов как минимум. Но вот после этого уже практически все – можно вздохнуть, отнести документы в страховую компанию, справку из ГАИ. Даже эксперта, который бы определил стоимость ущерба, предлагает страховая компания, причем необязательно, можно воспользоваться другими, если этот вам не понравился. Страховая компания, с которой я работаю, у них есть несколько авторемонтных мастерских, которые осуществляют ремонт, и сколько он стоит, честно говоря, я даже не знаю.
Евгения Назарец : Вообще, страховая компания диктует выбор автосервиса?
Людмила Серебренникова : Они рекомендуют. Можно отказаться, тогда надо делать экспертизу, тогда обозначается сумма, согласовывается, документы подтверждающие, что именно столько это стоит.
Евгения Назарец : Это правило, то, что сказано в автосервисах в случае КАСКО?
Николай Игошин : Это не правило, это рыночные отношения. Страховая компания должна быть уверена в том, что автомобиль будет отремонтирован, потому что он остается на страховании. Поэтому заключаются договора с автосервисами. Этим самым убивается сразу несколько зайцев, хотя в России говорят, что за двумя зайцами погонишься, ни одного не поймаешь. Первый – это стоимость ремонта, потому что определенный поток. Второе – это качество ремонта. Третье – это время. Надо не забывать, что прежде, чем получить, за это надо заплатить. Вот это входит в рамки страховки, за что заплатил страхователь. Если он готов за это платить, то он этим пользуется, если не готов заплатить, то, к сожалению, потом по вторым кругам бегает, то есть ищет, согласовывает документы, ремонтирует и так далее.
Людмила Серебренникова : Платить надо за все. Бесплатно ничего не бывает.
Евгения Назарец : Из этого я делаю вывод, что КАСКО в принципе не болезненная процедура для страховых компаний, а достаточно выгодный продукт.
Николай Игошин : (Смеется) Не знаю…
Евгения Назарец : Гораздо больше головной боли, если работать по ОСАГО.
Николай Игошин : Вопрос не в этом. Когда мы говорим про ОСАГО, там есть определенные условия. Стать страховой компанией гораздо проще, чем получить лицензию по ОСАГО. Есть определенные условия, в законе они прописаны. Поэтому тот, кто решил этим заняться в 2003 году либо сейчас, тот, выполнив эти условия, получил эту лицензию. Тот, кто не решил, чего-то не хватило там, какие-то условия не выполнил, к сожалению, нет, не получилось.
Анатолий Горлов : В Европе, поскольку она на шаг, скажем так, впереди нас…
Николай Игошин : На 100 метров.
Анатолий Горлов : На 100 метров.
Николай Игошин : Или на километр.
Анатолий Горлов : Примерно – да. Там раньше начали заниматься страховым бизнесом. Там больше выбор предложений для клиента страховой компании или же есть какой-то стандартный набор для всех?
Николай Игошин : Когда мы говорим про Европу, мы говорим про несколько десятков стран – развитых, неразвитых (в большей степени развитых), у которых своя история.
Анатолий Горлов : Нас развитые интересуют.
Николай Игошин : Если мы говорим про развитые страны, у них у всех разные условия. Это абсолютно. Я владею какой-то, наверное, относительной ситуацией по Франции. В свое время имел возможность побывать у французских страховщиков, посмотреть своими глазами, как это все происходит. Кроме того, просто литературу изучал. Можно говорить про Голландию, про Германию. Во Франции, во-первых, нет деления на автогражданку и авто-КАСКО. У них есть минипродукт – это автогражданка плюс чуть-чуть авто-КАСКО, и пошло наполнение дальше и дальше. Все стоит определенных денег.
Насколько я помню, это было три год назад, допустим, Peugeot 206. Независимо от года выпуска нужно заплатить порядка 200 евро, и у вас будет застрахована автогражданка плюс какое-то маленькое ДТП, не помню точно. Платите больше, у вас страхуется опять же автогражданка, но набор рисков по авто-КАСКО увеличивается. Один из плюсов Франции в том, что они почти 70 лет занимаются автогражданкой, автострахованием, они на сегодняшний день все-таки, я считаю, лидеры в этом направлении. У них есть чему учиться. Кстати, можно сказать, что наш закон, наши правила – это выдержки именно из законодательства Франции. Это мое мнение, то есть я имел возможность сравнивать, но при этом просто адаптировано под Российскую Федерацию.
Евгения Назарец : Людмила, вы уже много лет клиент страховой компании, много лет имеете полис авто-КАСКО. Вот эта самая страховая компания за вашу, например, хорошую или, может быть, с их точки зрения очень дисциплинированную езду, применяет к вам какие-либо положительные санкции в виде бонусов, либо, наоборот, отрицательные? Как это работает в случае с КАСКО?
Людмила Серебренникова : Точно также и работает. Действительно, если не было выплат у страховой компании, то процент понижается, то есть тарифная ставка уже меньше. Если были, ну… что ж – виновата.
Евгения Назарец : В следующем году побольше приходится платить.
Людмила Серебренникова : Да, в следующем году приходится, но это нормально. Знаете, что мне, может быть, не нравится в авто-КАСКО здесь, в России, хотя я не исключаю, что за рубежом тоже самое. Это то, что если автомобиль старый, то тарифы по страхованию за него приближены к новому автомобилю. Старый автомобиль также застраховать дорого, как застраховать новый. Это обидно. Объясняется это тем, что запчасти на старый автомобиль слишком дорогие уже становятся, но это мало утешает.
Евгения Назарец : А какая логика с точки зрения эксперта страховой компании об этом всем?
Николай Игошин : Да, я думаю, что Людмила абсолютно правильно все сказала. Я возвращаюсь назад, когда говорил про Францию и про Peugeot 206. Я специально сделал акцент на том, что независимо от возраста. Вы знаете, раньше, когда не было обязательной автогражданки, можно было делать по аналогии, что берешь новую и старую Toyot ’у примерно одинаковой марки, крыло что на одну, что на другую стоит одну и ту же стоимость – 100 евро. Какая разница в старом и новом автомобиле? Покрасить – хочешь, не хочешь, но нужно заплатить за краску, за работу и так далее. В конечном итоге, сумма ремонта по старому и новому автомобилям с одними и теми же повреждениями, в принципе, одинакова. Исходя из этого, когда мы берем новый автомобиль, у него цена высокая, когда берем старый автомобиль, цена низкая.
Страховщики – это, в принципе, бизнесмены, которые хотят зарабатывать деньги в первую очередь. Они не альтруисты. Все должны это прекрасно понимать. Но при этом они должны осознавать, что много брать нельзя, тогда не будет востребована услуга. Поэтому именно это, наверное, заложено в условии.
Второй аспект. Когда мы говорим про старый автомобиль, мы говорим все-таки про «прошлый век». Новые автомобили снабжены новыми системами, которые позволяют избежать дорожно-транспортные происшествия, у них короче тормозной путь и так далее. Техническое вооружение происходит постоянно. Чем старее автомобиль, тем у него больше возможности попасть в ДТП. А это увеличение определенного риска. Это один из аргументов дополнительных к этому.
Евгения Назарец : Давайте, сегодня будем считать, что мы слегка расшифровали это самое загадочное слово «КАСКО», уже если не буквально по буквам, как в начале программы пытались это сделать, то хотя бы по сути этого понятия. Нашим слушателям, думаю, стало несколько яснее, что с этим делать, куда применять и с чем это едят, если вообще это съедобно для российских водителей.
Сейчас Анатолий Горлов познакомит с обзором новостей авторынка.
Анатолий Горлов : На севере Швеции проходит испытания новый Opel Vectra, который базируется на платформе Epsilon 2, поэтому машина стала шире и выше предыдущей модели. Топовые модификации предполагается оборудовать сенсорами и камерами, предупреждающими водителя об опасности на дороге. Впервые будет представлена и полноприводная версия Opel Vectra. Линейка двигателей пополнится новыми моторами - это 200-сильный 2,7-литра турбодизель и бензиновый V6 объемом 2,8 литра.
Volkswagen пополнил модельный ряд кабриолета New Beetle новой модификацией, которая выйдет трехтысячным тиражом. Triple White New Beetle 2007 года появится в американских автосалонах на этой неделе. Стоимость специальной версии более 26 тысяч долларов. Кабриолет окрашен в белый цвет, который повторяют белые кожаные сиденья в салоне и дверные панели. Некоторые стилистические черты нового кабриолета, например, белый цвет заимствованы у оригинального Super Beetle конца 70-х годов.
В России появился сверхкомпактный Peugeot 107. Он представлен в кузове хэтчбек в 3-х и 5-тидверном варианте и двух комплектациях. Мотор один - однолитровый, 68-сильный с «механикой» или роботизированной КПП 2-Tronic. В базовой версии стоимостью 299 тысяч рублей есть 2 передние подушки безопасности, ABS и система стабилизации. А вот за гидроусилитель руля, регулируемую по высоте рулевую колонку, электрические стеклоподъемники и тахометр придется доплатить еще 25 тысяч рублей.
Одна из американских компаний собирается вывести на рынок всепогодные и "всесезонные" покрышки. Выдвижные" шипы в обычном состоянии спрятаны в углублениях в боковых ламелях протектора и внутри центральной канавки. Если дорожное покрытие станет скользким, водитель, увеличив давление в камерах покрышек "вытолкнет" шипы на поверхность резины.
Двери «крыло чайки», открывающиеся вверх, уже не являются характерной чертой шикарных спорткаров типа Porsche или Lamborghini. Теперь такие двери, разработанные компанией LSD Doors можно устанавливать на любые родстеры. Например, на Daihatsu Copen или Smart. Пазы навесных дверей точно совпадают с родными отверстиями, так что их можно устанавливать в любом дилерском автоцентре.
Американские инженеры объявили о разработке более энергоемких, безопасных и мощных батарей для электромобилей. Вместо окиси кобальта при производстве литий-ионных аккумуляторов был использован фосфат железа, заключенный в инновационную наноструктуру. Она в 100 раз компактнее традиционных оксидов и на 8 порядков более проводима, чем традиционные фосфаты. Такие батареи должны сделать электромобили привлекательными. Гибридный автомобиль будет посещать заправку один раз в несколько месяцев.
Автомобили G eneral M otors смогут менять окраску и восстанавливаться после аварии одним нажатием кнопки. Об этом исполнительный директор отдела исследований G eneral M otors Алан Тауб заявил на презентации так называемых "умных" материалов. По словам Тауба, "умные" материалы - специальные пластики и сплавы – способны изменять форму и жесткость под воздействием температуры, давления, электрического тока или магнитного излучения. Детали из таких материалов должны появиться на автомобилях G eneral M otors уже в 2010 году.
